Hva er en finansiell rådgiver?
En finansiell rådgiver (eller rådgiver) er en utdannet spesialist som hjelper mennesker med sine investeringer og økonomiske planlegging. Dette kan bety alt fra pensjonsplanlegging til megleråd til skatteordning. Han eller hun kan enten jobbe på provisjon eller kreve et gebyr per transaksjon hver gang han eller hun jobber med en klient. Navnet på denne stillingen brukes noen ganger om hverandre med ordet "megler", men mens begge fagfolk tilbyr økonomisk rådgivning, handler en megler ofte bare med investeringer, mens en rådgiver også kan tilby veiledning om sparing, lage et budsjett og håndtere gjeld .
Den viktigste grunnen til at folk ansetter en finansiell rådgiver, er å hjelpe til med pensjonsplanlegging. I dette tilfellet kan han eller hun hjelpe med å forutsi fremtidige økonomiske trender, bestemme hvordan og hvor vi skal investere, beregne skatteforpliktelser og budsjettere. Denne profesjonelle kan også foreslå den beste måten å bruke en 401 (k) / 401 (k) Roth-konto og hvordan aksjer og verdipapirfond er best fordelt.
I USA må en finansiell rådgiver være lisensiert for å gi råd om verdipapirinvesteringer, men trenger ingen spesifikk utdanning for noe annet. En sertifisert finansiell planlegger (CFP®), derimot, må oppfylle visse utdanningskrav, pluss betale et årlig resertifiseringsgebyr. Sertifiseringen gjør at fagfolk kan håndtere klientens økonomiske status, og eiendom og forsikringsplanlegging.
Å velge en finansiell rådgiver kan være vanskelig, og det er viktig at investorene tar seg god tid når de gjør det. Potensielle kunder bør velge noen de kan stole på og danne et varig forhold til. På det første møtet bør de stille spørsmål om gebyrer og tjenester, og sørge for at de vet hva de får for pengene sine. Klienter bør spørre hvor lenge rådgiveren har vært i virksomheten, og hva slags mennesker han eller hun vanligvis jobber med. Noen som jobber mest med små bedrifter har kanskje ikke praktisk erfaring til å gi råd om personlig investering.
En god profesjonell finansiell rådgiver vil jobbe basert på kundens økonomiske mål og vil ta hensyn til komfortnivået ditt når det gjelder investeringsrisiko. Han eller hun vil også foreslå passende skritt for å få hans eller hennes klient til å jobbe i riktig retning.