Hva er en forskuddsbetaling?

En forskuddsbetaling er en del av tilgjengelige penger gitt i begynnelsen av et lån for å demonstrere forpliktelse til kjøpet. Det gis ofte kontant, selv om det i noen tilfeller kan være knyttet til en alternativ kredittgrense. Disse pengene brukes vanligvis bare i salg som innebærer en stor sum penger. Lån for å kjøpe hus og land er de vanligste lånene som krever en slik betaling, selv om lån til biler, båter og andre luksusvarer kjøpt på kreditt også kan be om en del av de totale kostnadene foran.

Nedbetalingssystemet eksisterer fordi det er vist en kobling mellom mengden reell investering en låntaker har i kjøpet, og deres tro på å fortsette å utføre betalinger regelmessig til hele det skyldige beløpet er avgjort. Denne betalingen fungerer som en slags forsikring for långivere, siden låntakere vet at hvis de misligholder lånet sitt, vil de ikke bare miste eiendommen de kjøpte, men også pengene de satt ned. Den tradisjonelle forskuddsbetalingen for et hus i USA har vært 20%, et beløp som er tilstrekkelig til å binde folk flest til lånene sine. I løpet av de siste årene har imidlertid oppadgående spiralkostnader gjort besparelser 20% vanskelig, om ikke umulig, for mange familier.

Forskjellige kjøpere og veterankjøpere eksisterer nå forskjellige insentivprogrammer og mer komplekse utlånsløsninger, som kan bringe nedbetalingen som trengs ned til ingenting. Lånearrangementet på 80–20 er et som har blitt relativt populært, der de første 80% av lånet blir tatt ut som et første pantelån, og de resterende 20% er tatt ut som et andre pantelån, slik at kjøperen ikke har noe nede betalingsforpliktelse, ganske enkelt mindre gunstige betingelser enn de ellers kan ha. Bare rentelån er en annen vei som kan tillate en kjøper å betale en vesentlig mindre betaling enn 20% - ofte så lavt som 3-6% av den totale kostnaden.

Nedbetaling "tilskudd" eksisterer også gjennom ideelle organisasjoner som Nehemiah og AmeriDream. Disse organisasjonene bruker smutthull i amerikanske boligforskrifter som forbyr en selger å gi penger direkte til en kjøper, og bevilge penger til kjøperen - vanligvis med en litt høyere sluttpris som en avveining. Mens de tradisjonelle 20% virker høye for mange amerikanere, har mange andre utviklede nasjoner mye høyere gjennomsnittlig forskuddsbetaling. Mexico har et gjennomsnitt på 30%, Tyskland 40%, og Italia hele 50% av de endelige kostnadene.