Wat is een aanbetaling?

Een aanbetaling is een deel van het beschikbare geld dat aan het begin van een lening wordt gegeven om betrokkenheid bij de aankoop aan te tonen. Het wordt vaak contant gegeven, hoewel het in sommige gevallen aan een alternatieve kredietlijn kan worden gekoppeld. Dit geld wordt meestal alleen gebruikt in verkopen die een grote hoeveelheid geld met zich meebrengen. Leningen om huizen en grond te kopen zijn de meest voorkomende leningen die een dergelijke betaling vereisen, hoewel leningen voor auto's, boten en andere luxe goederen die op krediet worden gekocht, ook vooraf een deel van de totale kosten kunnen vragen.

Het aanbetalingssysteem bestaat omdat een verband is aangetoond tussen het bedrag van de reële investering dat een kredietnemer in zijn aankoop heeft en hun trouw aan het regelmatig blijven betalen totdat het volledige verschuldigde bedrag is voldaan. Deze betaling fungeert als een soort verzekering voor kredietverstrekkers, aangezien kredietnemers weten dat als ze hun lening niet nakomen, ze niet alleen het onroerend goed verliezen dat ze kochten, maar ook het geld dat ze neerlegden. De traditionele aanbetaling voor een huis in de Verenigde Staten is 20%, een bedrag dat voldoende is om de meeste mensen aan hun leningen te binden. In de afgelopen jaren hebben opwaartse spiraalkosten voor veel gezinnen echter 20% moeilijk, zo niet onmogelijk gemaakt.

Verschillende stimuleringsprogramma's en complexere kredietoplossingen, die de benodigde aanbetaling tot nul kunnen brengen, zijn er nu voor zowel beginnende kopers als ervaren kopers. De 80-20 leningsovereenkomst is er een die relatief populair is geworden, waarbij de eerste 80% van de lening wordt afgesloten als een eerste hypotheek en de resterende 20% wordt afgesloten als een tweede hypotheek, waardoor de koper geen down heeft betalingsverplichting, gewoon minder voordelige voorwaarden dan ze anders zouden hebben. Renteloze leningen zijn een ander pad waardoor een koper een aanzienlijk kleinere betaling dan 20% kan betalen - vaak zo laag als 3-6% van de totale kosten.

Vooruitbetalingen "subsidies" bestaan ​​ook via non-profit organisaties zoals Nehemiah en AmeriDream. Deze organisaties maken gebruik van een maas in de Amerikaanse huisvestingsvoorschriften die een verkoper verbieden rechtstreeks geld aan een koper te geven en geld aan de koper toekennen - meestal met een iets hogere eindprijs als afweging. Terwijl de traditionele 20% hoog lijkt voor veel Amerikanen, hebben veel andere ontwikkelde landen veel hogere gemiddelde aanbetalingen. Mexico heeft een gemiddelde van 30%, Duitsland 40% en Italië 50% van de uiteindelijke kosten.