Hva er kreditorbeskyttelse?

Kreditorbeskyttelse er et samlebegrep som brukes på to forskjellige måter. En vanlig bruk har å gjøre med de forskjellige ressursene som gir skyldnere et rimelig beskyttelsesbeløp fra kreditorer i tilfelle skyldneren ikke er i stand til å betale ned en eksisterende forpliktelse i henhold til vilkårene knyttet til transaksjonen. Den andre bruken av dette begrepet har å gjøre med beskyttelse av kreditorer, når det gjelder å begrense tapet som oppstår når en skyldner misligholder en utestående gjeld.

Når kreditorbeskyttelse brukes for å beskrive lover, prosedyrer eller forskrifter som er ment å beskytte skyldneren mot handling fra kreditor, refererer begrepet vanligvis til forbud som holder kreditor i å anskaffe alle skyldnerens økonomiske eiendeler. Tanken er å sørge for at skyldneren beholder kontrollen over nok inntekt og eiendeler til å leve det som anses å være en grunnleggende levestandard. Dette forhindrer skyldneren i å bli avhengig av den lokale regjeringen for nødvendigheter som mat, klær og husly.

For eksempel, hvis en skyldner skulle misligholde et banklån, har banken rett til å saksøke for gjenvinning av utestående saldo. Hvis kreditor blir tilkjent en dom, vil retten beordre at midler holdes tilbake fra skyldnerens lønn for å gjøre opp gjelden. I stedet for å holde tilbake hele lønnsummen hver lønnsperiode, vil lover om kreditorbeskyttelse forplikte domstolen til å bestemme prosentvis inntekt som skal holdes tilbake og videresendes hver lønnsperiode til kreditor, inntil gjelden er fullstendig frigjort. Som et resultat sitter fortsatt skyldneren med nok penger til å dekke sine grunnutgifter.

Når det gjelder å tilby beskyttelse til kreditorer, er det også lover og prosedyrer som gir långivere og andre typer kreditorer handlingsmuligheter i tilfelle en skyldner ikke kan eller vil innfri en utestående gjeld. Kreditorbeskyttelse av denne typen fungerer for å hjelpe kreditoren til å opprettholde sin virksomhet, og ikke forårsake skade på andre klienter som vil bli skadet økonomisk hvis kreditor måtte opphøre driften. Samtidig sørger denne typen beskyttelse for at kreditor ikke blir skadet økonomisk på grunn av skyldnerens mislighold.

Det er forskjellige former for beskyttelse for kreditorer. I noen tilfeller gir kreditforsikring kreditorbeskyttelse kreditor dekning som kan brukes i tilfelle en skyldner skulle dø før den totale gjelden er tilbakebetalt. Denne typen forsikringskreditorbeskyttelse tjener faktisk interessene til både kreditor og arvinger til den avdøde, ved at den utestående gjelden avregnes i sin helhet av forsikringsleverandøren og ikke berører boets eiendeler.