¿Qué es el seguro financiado?
El seguro financiado es una póliza de seguro de vida con arreglos especiales para el pago de las primas de la póliza. En lugar de que el asegurado pague las primas él mismo, hace un trato con un prestamista externo o con la compañía de seguros para pagar las primas en su nombre. El asegurado termina con el beneficio de la cobertura sin tener que pagar las primas de inmediato. Este acuerdo está estructurado de acuerdo con un contrato de financiamiento de seguro de vida que especifica el plazo del préstamo y la tasa de interés.
El seguro de vida puede ser un vehículo de inversión y una parte integral de un plan de transferencia de riqueza para individuos de alto valor. A diferencia de muchas personas promedio que compran suficiente seguro de vida para proteger a sus familias, las personas adineradas pueden usar fideicomisos y transferir compañías para mantener pólizas de seguro de vida con valor en efectivo en sus propias vidas. Por lo general, no necesitan los ingresos de una póliza de seguro de vida como lo hace una persona promedio. Puede comprar una póliza como una apuesta de inversión que pagará una cantidad significativa si muere inesperadamente, pero aún conserva un valor en efectivo si termina manteniendo la póliza hasta su vencimiento.
Algunas personas tienen la mayoría de sus activos atados a inversiones que no pueden liquidarse fácilmente sin perder dinero. En otros escenarios, el dinero se invierte en inversiones de alto rendimiento que no tendría sentido abandonar. De todos modos, cuando llega el momento de contratar una póliza de seguro en su vida, el individuo decide pedir prestado el dinero en lugar de usar el suyo. Entra en un acuerdo con un prestamista externo o la compañía de seguros que ofrece la póliza para pagar el dinero para pagar las primas. El acuerdo resultante es un seguro financiado.
Todos los seguros financiados utilizan el valor en efectivo de la póliza como garantía. Si el asegurado muere sin pagar el dinero prestado para pagar las primas, el préstamo se paga con el beneficio por fallecimiento. El prestamista también puede ejecutar contra la política. La ejecución hipotecaria toma la póliza del asegurado y la transfiere al prestamista. Luego, el prestamista puede vender la póliza en el mercado secundario de seguros o mantenerla hasta el vencimiento, aunque la vida asegurada sigue siendo del prestatario.
Muchos arreglos de seguros financiados requieren otros tipos de recurso. A menudo se requiere que el prestatario ponga activos adicionales para asegurar el préstamo; Esto no suele ser un problema para el tipo de persona que realiza este tipo de transacción. Por lo general, tiene suficientes activos para garantizar el préstamo, pero simplemente no quiere liquidarlos.
La otra versión del seguro financiado es la variedad sin recurso. En este caso, el prestamista extiende el préstamo sin requerir seguridad adicional. Si el asegurado incumple, el prestamista solo tiene recurso contra la póliza. Este tipo de seguro financiado ya no es popular entre los prestamistas.