Was ist eine finanzierte Versicherung?
Die finanzierte Versicherung ist eine Lebensversicherung mit besonderen Vorkehrungen für die Zahlung der Versicherungsprämien. Anstatt dass der Versicherte die Prämien selbst bezahlt, schließt er einen Vertrag mit einem Drittkreditgeber oder mit der Versicherungsgesellschaft, um die Prämien in seinem Namen zu bezahlen. Der Versicherte profitiert vom Versicherungsschutz, ohne die Prämien sofort bezahlen zu müssen. Diese Vereinbarung basiert auf einem Finanzierungsvertrag für Lebensversicherungen, in dem die Laufzeit und der Zinssatz festgelegt sind.
Die Lebensversicherung kann ein Anlageinstrument und ein wesentlicher Bestandteil eines Vermögensübertragungsplans für vermögende Privatpersonen sein. Im Gegensatz zu vielen Durchschnittsbürgern, die gerade genug Lebensversicherungen kaufen, um ihre Familien zu schützen, können vermögende Privatpersonen Trusts und Transferfirmen nutzen, um Lebensversicherungen mit Barwert für ihr eigenes Leben abzuschließen. Sie benötigen den Erlös einer Lebensversicherung in der Regel nicht so wie eine durchschnittliche Person. Er kann eine Police als Investment-Glücksspiel kaufen, das einen erheblichen Betrag auszahlt, wenn er unerwartet stirbt, aber dennoch einen Barwert behält, wenn er die Police bis zur Fälligkeit hält.
Einige Privatpersonen haben den größten Teil ihres Vermögens in Anlagen investiert, die sich nicht leicht liquidieren lassen, ohne Geld zu verlieren. In anderen Szenarien wird Geld in renditestarke Anlagen investiert, auf die es keinen Sinn macht, zu verzichten. Unabhängig davon, ob es an der Zeit ist, eine Lebensversicherung abzuschließen, beschließt der Einzelne, das Geld auszuleihen, anstatt es selbst zu verwenden. Er geht eine Vereinbarung mit einem Drittkreditgeber oder der Versicherungsgesellschaft ein, die die Police zur Deckung der Prämien vorsieht. Das daraus resultierende Arrangement ist eine finanzierte Versicherung.
Alle finanzierten Versicherungen verwenden den Barwert der Police als Sicherheit. Wenn der Versicherte stirbt, ohne das zur Prämienzahlung geliehene Geld zurückzuzahlen, wird das Darlehen aus dem Sterbegeld ausgezahlt. Die kreditgebende Stelle kann gegen die Politik auch abschotten. Die Abschottung übernimmt die Police vom Versicherten und überträgt sie an den Kreditgeber. Der Kreditgeber kann die Police dann auf dem Zweitversicherungsmarkt verkaufen oder bis zur Fälligkeit halten, auch wenn das versicherte Leben noch das des Kreditnehmers ist.
Viele finanzierte Versicherungsvereinbarungen erfordern andere Arten von Rückgriff. Der Kreditnehmer muss häufig zusätzliche Vermögenswerte zur Absicherung des Kredits aufbauen. Dies ist normalerweise kein Problem für den Typ der Person, die eine solche Transaktion eingeht. In der Regel verfügt er über ausreichende Vermögenswerte, um den Kredit abzusichern, möchte diese jedoch nicht liquidieren.
Die andere Variante der finanzierten Versicherung ist die regresslose Variante. In diesem Fall verlängert der Kreditgeber das Darlehen, ohne dass eine zusätzliche Sicherheit erforderlich ist. Kommt der Versicherte in Verzug, kann der Kreditgeber nur auf die Police zurückgreifen. Diese Art der finanzierten Versicherung ist bei Kreditgebern nicht mehr beliebt.