Hvad er finansieret forsikring?
Finansieret forsikring er en livsforsikringspolice med særlige arrangementer for betaling af forsikringspræmier. I stedet for at den forsikrede betaler præmierne selv, indgår han en aftale med en tredjepart långiver eller med forsikringsselskabet for at betale præmierne på hans vegne. Den forsikrede ender med fordelen ved dækning uden straks at skulle betale præmierne. Denne ordning er struktureret i henhold til en livsforsikringsfinansieringskontrakt, der specificerer låneperioden og rentesatsen.
Livsforsikring kan være et investeringsmiddel og en integreret del af en formueoverførselsplan for individer med høj værdi. I modsætning til mange gennemsnitlige mennesker, der køber lige nok livsforsikring til at beskytte deres familier, kan velhavende personer bruge trusts og overføre selskaber til at holde livsforsikringspolitikker med kontant værdi i deres eget liv. De har typisk ikke brug for provenuet fra en livsforsikringspolicy, som en gennemsnitlig person typisk gør. Han kan købe en politik som et investeringsgamle, der udbetaler et betydeligt beløb, hvis han dør uventet, men stadig beholder en kontantværdi, hvis han ender med at holde politikken til udløb.
Nogle enkeltpersoner har de fleste af deres aktiver bundet i investeringer, der ikke let kan likvideres uden at miste penge. I andre scenarier investeres penge i investeringer med høj afkast, som det ikke giver mening at opgive. Uanset hvad, når det er tid til at tegne en forsikring i sit liv, beslutter den enkelte at låne pengene i stedet for at bruge sine egne. Han indgår en aftale med en tredjepart långiver eller forsikringsselskabet, der tilbyder politikken til at fronte pengene for at betale præmierne. Den deraf følgende ordning er finansieret forsikring.
Al finansieret forsikring bruger kontantværdien af forsikringen som sikkerhed. Hvis den forsikrede dør uden at tilbagebetale de penge, der er lånt til at betale præmierne, udbetales lånet af dødsfradraget. Långiver kan også afskærme politikken. Afskedigelse tager forsikringen fra den forsikrede og overfører den til långiveren. Långiver kan derefter sælge forsikringen på det sekundære forsikringsmarked eller holde den indtil forfald, selvom det forsikrede liv stadig er låntagers.
Mange finansierede forsikringsordninger kræver andre former for anvendelse. Låntageren er ofte forpligtet til at oprette yderligere aktiver for at sikre lånet; dette er normalt ikke et problem for den type person, der indgår i denne form for transaktion. Han har typisk tilstrækkelige aktiver til at sikre lånet, men vil bare ikke afvikle dem.
Den anden version af finansieret forsikring er ikke-regress-sorten. I dette tilfælde forlænger långiveren lånet uden at kræve yderligere sikkerhed. Hvis den forsikrede misligholder, har långiveren kun anvendelse af forsikringen. Denne type finansieret forsikring er ikke længere populær blandt långivere.