O que é seguro financiado?

O seguro financiado é uma apólice de seguro de vida com acordos especiais feitos para o pagamento dos prêmios da apólice. Em vez de o segurado pagar os prêmios, ele faz um acordo com um credor terceirizado ou com a companhia de seguros para pagar os prêmios em seu nome. O segurado acaba com o benefício da cobertura sem ter que pagar os prêmios imediatamente. Esse acordo está estruturado de acordo com um contrato de financiamento de seguro de vida que especifica o prazo do empréstimo e a taxa de juros.

O seguro de vida pode ser um veículo de investimento e parte integrante de um plano de transferência de riqueza para indivíduos de alto valor. Ao contrário de muitas pessoas comuns que compram seguro de vida apenas o suficiente para proteger suas famílias, indivíduos ricos podem usar trusts e transferir empresas para manter apólices de seguro de vida com valor em dinheiro. Normalmente, eles não precisam do produto de uma apólice de seguro de vida, como costuma fazer uma pessoa comum. Ele pode comprar uma apólice como uma aposta de investimento que pagará uma quantia significativa se ele morrer inesperadamente, mas ainda retém um valor em dinheiro se ele acabar mantendo a apólice até o vencimento.

Algumas pessoas têm a maioria de seus ativos amarrados em investimentos que não podem ser facilmente liquidados sem perder dinheiro. Em outros cenários, o dinheiro é investido em investimentos de alto retorno que não faria sentido abandonar. Independentemente disso, quando chega a hora de fazer uma apólice de seguro em sua vida, o indivíduo decide pedir emprestado o dinheiro em vez de usar o seu. Ele entra em um acordo com um credor terceirizado ou a companhia de seguros que oferece a apólice para antecipar o dinheiro para pagar os prêmios. O acordo resultante é um seguro financiado.

Todo seguro financiado usa o valor em dinheiro da apólice como garantia. Se o segurado morrer sem pagar o dinheiro emprestado para pagar os prêmios, o empréstimo será pago com o benefício por morte. O credor também pode proibir a política. A exclusão leva a apólice do segurado e a transfere para o credor. O credor pode então vender a apólice no mercado secundário de seguros ou mantê-la até o vencimento, mesmo que a vida segurada ainda seja a do tomador.

Muitos acordos de seguro financiado requerem outros tipos de recurso. O mutuário geralmente é obrigado a colocar ativos adicionais para garantir o empréstimo; isso geralmente não é um problema para o tipo de pessoa que entra nesse tipo de transação. Ele normalmente possui ativos suficientes para garantir o empréstimo, mas simplesmente não deseja liquidá-los.

A outra versão do seguro financiado é a variedade sem recurso. Nesse caso, o credor concede o empréstimo sem exigir segurança adicional. Se o segurado inadimplir, o credor só poderá recorrer da apólice. Este tipo de seguro financiado não é mais popular entre os credores.