O que é um saldo de deficiência?
Um saldo de deficiência é a dívida permanecendo depois que um ativo é apreendido e vendido para pagar um empréstimo. Se o preço de venda de um ativo for menor que o saldo pendente do empréstimo, o devedor poderá ser responsável pelo restante. A lei sobre um saldo de deficiência depende da região, bem como dos termos específicos da dívida. Pessoas com preocupações sobre essa possibilidade podem querer revisar os termos de empréstimo e discutir a situação com um advogado para aprender mais sobre suas possíveis obrigações.
O exemplo clássico de uma situação em que um saldo de deficiência pode surgir é o de uma venda a descoberto. Nesse caso, um devedor negocia com um credor para vender uma casa por menos do que o valor do empréstimo pendente. Os credores podem concordar com isso quando um mutuário claramente não pode pagar o empréstimo. Com um empréstimo sem recurso, uma vez que a venda passa, a dívida pode ser considerada liquidada e o credor não pode buscar o saldo.O produto da venda é aplicado ao empréstimo. Os credores podem potencialmente processar por recuperar os fundos, embora isso possa não ser prático. Muitas vezes, nessa situação, o devedor pode não ter dinheiro disponível para cobrir o julgamento. Um analista pode determinar se seria possível recuperar mais dinheiro do devedor e se o esforço valeria a pena, dado o valor devido e quanto o credor poderia razoavelmente esperar.
Uma alternativa pode ser para o credor perdoar o saldo da deficiência. O credor então escreve o restante da dívida, classificando -o como descarregado. Isso pode criar alguns problemas para os mutuários, que eles devem considerar ao decidir como lidar com a situação. O primeiro problema pode ser um sucesso para sua pontuação de crédito, que pode levar vários anos para se recuperar. Além disso, cria responsabilidade tributária, pois o governo considera a redução de uma forma de renda para o BOrrower, que deverá impostos.
Os mutuários que se preparam para negociar um empréstimo que acham que um saldo de deficiência pode surgir pode discutir a situação com os advogados e seus credores. Pode ser possível elaborar um plano de reembolso para resolver o problema ou negociar o perdão do empréstimo. Advogados e consultores financeiros podem ajudar seus clientes a planejar o aumento da responsabilidade tributária, para que não acabem com problemas com as autoridades fiscais.