Hvad er en mangelbalance?
En mangelbalance forbliver gæld, efter at et aktiv beslaglægges og sælges for at tilbagebetale et lån. Hvis salgsprisen på et aktiv er lavere end den udestående saldo på lånet, kan debitor være ansvarlig for resten. Loven om en mangelbalance afhænger af regionen såvel som de specifikke vilkår for gælden. Mennesker med bekymring over denne mulighed ønsker måske at gennemgå lånevilkår og diskutere situationen med en advokat for at lære mere om deres potentielle forpligtelser.
Det klassiske eksempel på en situation, hvor en mangelbalance kan opstå, er en kort salg. I dette tilfælde forhandler en debitor med en långiver om at sælge et hjem for mindre end værdien af det udestående lån. Långivere kan blive enige om dette, når en låntager helt klart ikke kan tilbagebetale lånet. Med et ikke-regrenslån, når salget er gennemgået, kan gælden betragtes som afviklet, og långiveren kan ikke forfølge saldoen.
I brugslån kan långivere kræve, at de får betalt det beløb, der er tilbage efterIndtægterne fra salget anvendes til lånet. Långivere kan potentielt sagsøge for at inddrive midlerne, selvom dette muligvis ikke er praktisk. Ofte i denne situation har debitor muligvis ikke penge til rådighed til at dække dommen. En analytiker kan afgøre, om det ville være muligt at inddrive flere penge fra debitor, og om indsatsen ville være det værd, i betragtning af det skyldige beløb, og hvor meget långiveren med rimelighed kunne forvente.
Et alternativ kan være for långiveren at tilgive mangelbalancen. Långiveren afskriver derefter resten af gælden og klassificerer den som udskrevet. Dette kan skabe nogle problemer for låntagere, som de skal overveje, når de beslutter, hvordan de skal håndtere situationen. Det første problem kan være et hit til deres kredit score, som kan tage flere år at komme sig. Derudover skaber det skattepligt, da regeringen betragter nedskrivningen af en form for indkomst for BOrrower, der skylder skatter.
Låntagere, der forbereder sig på at forhandle om et lån, der mener, at en mangelbalance kan opstå, kan diskutere situationen med advokater og deres långivere. Det kan være muligt at udarbejde en tilbagebetalingsplan for at tackle problemet eller for at forhandle om tilgivelse af lån. Advokater og finansielle rådgivere kan hjælpe deres klienter med at planlægge for den øgede skattepligt, så de ender ikke i problemer med skattemyndighederne.