Vad är en bristbalans?

En bristbalans är återstående skuld efter att en tillgång har tagits ihop och sålts för att återbetala ett lån. Om försäljningspriset för en tillgång är lägre än det utestående saldot på lånet kan gäldenären vara ansvarig för återstoden. Lagen om en bristbalans beror på regionen, liksom de specifika villkoren för skulden. Personer med oro över denna möjlighet kanske vill granska lånevillkor och diskutera situationen med en advokat för att lära sig mer om deras potentiella skyldigheter.

Det klassiska exemplet på en situation där en bristbalans kan uppstå är en kort försäljning. I detta fall förhandlar en gäldenär med en långivare om att sälja ett hem för mindre än värdet av det utestående lånet. Långivare kan komma överens om detta när en låntagare helt klart inte kan återbetala lånet. Med ett icke-återkallande lån kan skulden betraktas som avvecklad när försäljningen går igenom och långivaren kan inte följa balansen.

Vid återlåningslån kan långivare kräva att de betalas ut det resterande beloppet efter att intäkterna från försäljningen tillämpats på lånet. Kreditgivare kan eventuellt stämma för att få tillbaka medlen, även om det kanske inte är praktiskt. Ofta i denna situation kanske gäldenären inte har pengar tillgängliga för att täcka domen. En analytiker kan avgöra om det skulle vara möjligt att återkräva mer pengar från gäldenären, och om ansträngningen skulle vara värt det med tanke på det skyldiga beloppet och hur mycket långivaren rimligen kan förvänta sig.

Ett alternativ kan vara att långivaren förlåter bristbalansen. Långivaren avskriver sedan återstoden av skulden och klassificerar den som ansvarsfri. Detta kan skapa några problem för låntagare, som de bör beakta när de beslutar hur de ska hantera situationen. Det första problemet kan vara en hit för deras kreditpoäng, vilket kan ta flera år att återhämta sig. Dessutom skapar det skatteplikt eftersom regeringen anser att nedskrivningen är en form av inkomst för låntagaren, som är skyldig skatt.

Låntagare som förbereder sig på att förhandla om ett lån som tror att en bristbalans kan uppstå kan diskutera situationen med advokater och deras långivare. Det kan vara möjligt att utarbeta en återbetalningsplan för att ta itu med frågan eller förhandla om förlåtelse av lån. Advokater och ekonomirådgivare kan hjälpa sina kunder att planera för den ökade skatteskulden, så att de inte hamnar i problem med skattemyndigheterna.