Co je bilance deficitu?
Zůstatek schodku je zbývající dluh poté, co je aktivum zajištěno a prodáno za účelem splacení půjčky. Pokud je prodejní cena aktiva nižší než zbývající zůstatek na úvěru, může být dlužník ve zbývající části odpovědný. Zákon týkající se rovnováhy schodku závisí na regionu a na konkrétních podmínkách dluhu. Lidé, kteří mají obavy z této možnosti, mohou chtít zkontrolovat podmínky půjčky a projednat situaci s právníkem, aby se dozvěděli více o svých potenciálních závazcích.
Klasickým příkladem situace, kdy může vzniknout schodek, je krátký prodej. V tomto případě dlužník vyjednává s věřitelem prodej domu za méně než hodnotu nesplacené půjčky. Věřitelé s tím mohou souhlasit, pokud dlužník zjevně nemůže splácet půjčku. U půjčky bez možnosti zpětného odkupu, jakmile prodej skončí, může být dluh považován za vypořádaný a věřitel nemůže zůstatek v rovnováze.
V případě půjček s možným využitím mohou věřitelé požadovat, aby jim byla zaplacena částka, která zbyla poté, co se na půjčku použijí výnosy z prodeje. Věřitelé mohou případně požádat o navrácení prostředků, i když to nemusí být praktické. V této situaci často dlužník nemusí mít k dispozici peníze na pokrytí rozsudku. Analytik může určit, zda by bylo možné získat zpět od dlužníka více peněz a zda by úsilí stálo za to, vzhledem k dlužné částce a míře, kterou věřitel mohl rozumně očekávat.
Alternativou může být, že věřitel odpustí rovnováhu nedostatku. Věřitel poté odepíše zbývající část dluhu a klasifikuje jej jako propuštěný. To může pro dlužníky představovat určité problémy, které by měli zvážit při rozhodování, jak situaci řešit. Prvním problémem může být zásah do jejich kreditního skóre, jehož zotavení může trvat několik let. Navíc vytváří daňovou povinnost, protože vláda považuje odpis za formu příjmu pro dlužníka, který dluží daně.
Vypůjčovatelé, kteří se chystají sjednat půjčku, kteří se domnívají, že může dojít k rovnováze, mohou situaci projednat s právníky a jejich věřiteli. Může být možné vypracovat splátkový plán k vyřešení problému nebo sjednat odpuštění půjčky. Advokáti a finanční poradci mohou svým klientům pomoci naplánovat zvýšenou daňovou povinnost, takže nebudou mít problémy s daňovými úřady.