¿Qué es el riesgo puro?

El riesgo puro es un término que se aplica a cualquier situación en la que no exista la posibilidad de obtener ningún beneficio si se produce un resultado específico. Por lo general, los eventos que se consideran que conllevan este nivel de riesgo están fuera del control de la persona que asume el riesgo, por lo que es imposible tomar una decisión consciente de asumir el riesgo. El seguro a menudo se utiliza como un medio para minimizar las pérdidas por el riesgo de este tipo, un factor que puede compensar el hecho de que no se pueden obtener ganancias reales de la situación.

Dado que no existe la posibilidad de obtener un resultado beneficioso del riesgo puro, se considera lo contrario del riesgo especulativo. El riesgo especulativo requiere una decisión consciente de considerar todos los factores de riesgo antes de elegir un curso de acción. Por lo general, con este tipo de riesgo, existe al menos el potencial de obtener algún tipo de rendimiento o ganancias con el tiempo. Un ejemplo de riesgo especulativo sería la compra de valores, donde hay alguna indicación de que las acciones aumentarán de valor si ocurren ciertos eventos en el mercado. El riesgo especulativo también conlleva la posibilidad de incurrir en una pérdida, pero ese potencial se compensa con la posibilidad de obtener también un rendimiento.

Con puro riesgo, no hay ninguna esperanza real de obtener un retorno. Por ejemplo, si una casa se destruye en algún tipo de desastre natural, el propietario incurre en una pérdida que no se puede compensar, incluso si la propiedad donde una vez existió la casa finalmente se vende. Si bien el propietario puede minimizar la pérdida vendiendo la propiedad, los ingresos de la venta no reemplazan el activo. Para hacerlo, el individuo tendrá que hacer arreglos para comprar una nueva casa en una ubicación diferente, creando efectivamente una nueva obligación de deuda que solo se compensa parcialmente con la venta de la propiedad anterior.

Existen otras formas de riesgo puro que resultan en algún tipo de pérdida que no puede revertirse por completo. La muerte prematura de un cónyuge crea una pérdida de ingresos para un hogar que nunca se puede reemplazar por completo. El robo de identidad crea pérdidas que abarcan tanto que incluso una vez que se supera la situación, la pérdida acumulativa nunca se compensa por completo. Incluso situaciones como una discapacidad permanente que hace que sea imposible continuar con una carrera en particular resultan en una pérdida que no se puede compensar con la entrada en una línea de trabajo diferente.

En muchas situaciones, la cobertura de seguro puede ayudar a reducir el grado de pérdida incurrido por el riesgo puro, al transferir parte de ese riesgo al asegurador. La cobertura de propietarios puede ayudar a compensar la pérdida de una casa debido a un desastre natural, proporcionando al asegurado recursos para comenzar la reconstrucción. El seguro de discapacidad puede proporcionar al menos algunos ingresos que se pueden utilizar para compensar la pérdida de ingresos del trabajo que el asegurado ya no puede realizar. Los desembolsos de una póliza de seguro de vida ayudan al cónyuge sobreviviente a reemplazar una parte de los ingresos una vez generados por la pareja fallecida. Por esta razón, es extremadamente importante asegurar un seguro que cubra situaciones que están fuera del control de la parte asegurada.