Was ist reines Risiko?
Ein reines Risiko ist ein Begriff, der auf Situationen angewendet wird, in denen kein Nutzen erzielt werden kann, wenn sich ein bestimmtes Ergebnis ergibt. In der Regel sind Ereignisse, bei denen davon ausgegangen wird, dass sie mit diesem Risiko verbunden sind, nicht von der Person zu kontrollieren, die das Risiko übernimmt, so dass es unmöglich ist, tatsächlich eine bewusste Entscheidung zum Eingehen des Risikos zu treffen. Versicherungen werden häufig als Mittel zur Minimierung derartiger Risikoverluste eingesetzt. Dieser Faktor kann die Tatsache ausgleichen, dass aus der Situation keine tatsächlichen Gewinne erzielt werden können.
Da aus dem reinen Risiko keine Chance für ein vorteilhaftes Ergebnis resultiert, wird es als das Gegenteil des spekulativen Risikos angesehen. Das spekulative Risiko erfordert eine bewusste Entscheidung, alle Risikofaktoren zu berücksichtigen, bevor eine Vorgehensweise gewählt wird. Typischerweise besteht bei dieser Art von Risiko zumindest das Potenzial, mit der Zeit eine Rendite oder einen Gewinn zu erzielen. Ein Beispiel für ein spekulatives Risiko wäre der Kauf von Wertpapieren, bei denen Anhaltspunkte dafür vorliegen, dass der Wert der Aktien steigen wird, wenn bestimmte Ereignisse auf dem Markt eintreten. Das spekulative Risiko birgt auch die Möglichkeit, einen Verlust zu erleiden. Diesem Potenzial steht jedoch die Möglichkeit gegenüber, auch eine Rendite zu erzielen.
Bei reinem Risiko gibt es keine wirkliche Hoffnung, eine Rendite zu erzielen. Wenn zum Beispiel ein Haus durch eine Naturkatastrophe zerstört wird, entsteht dem Hausbesitzer ein Verlust, der nicht ausgeglichen werden kann, selbst wenn die Immobilie, in der sich das Haus befand, irgendwann verkauft wird. Während der Hausbesitzer möglicherweise in der Lage ist, den Verlust durch den Verkauf der Immobilie zu minimieren, ersetzt der Erlös aus dem Verkauf nicht den Vermögenswert. Zu diesem Zweck muss der Einzelne Vorkehrungen treffen, um ein neues Eigenheim an einem anderen Ort zu erwerben, wodurch eine neue Schuldenverpflichtung entsteht, die nur teilweise durch den Verkauf des vorherigen Eigentums ausgeglichen wird.
Es gibt andere Formen des reinen Risikos, die zu Verlusten führen, die nicht vollständig rückgängig gemacht werden können. Der vorzeitige Tod eines Ehepartners führt zu einem Einkommensverlust für einen Haushalt, der niemals vollständig ersetzt werden kann. Identitätsdiebstahl verursacht Verluste, die so umfassend sind, dass selbst wenn die Situation überwunden ist, der kumulierte Verlust niemals vollständig ausgeglichen wird. Selbst Situationen wie eine dauerhafte Behinderung, die es unmöglich macht, eine bestimmte Karriere fortzusetzen, führen zu einem Verlust, der nicht durch den Eintritt in eine andere Berufssparte ausgeglichen werden kann.
In vielen Situationen kann der Versicherungsschutz dazu beitragen, den durch das reine Risiko verursachten Schaden zu verringern, indem ein Teil dieses Risikos auf den Versicherer übertragen wird. Der Versicherungsschutz für Hausbesitzer kann dazu beitragen, den Verlust eines Hauses aufgrund einer Naturkatastrophe auszugleichen und dem Versicherten Ressourcen für den Wiederaufbau zur Verfügung zu stellen. Die Invalidenversicherung kann mindestens einen Teil des Einkommens bereitstellen, mit dem der vom Versicherten nicht mehr zu erbringende Einkommensverlust ausgeglichen werden kann. Auszahlungen aus einer Lebensversicherung helfen einem überlebenden Ehegatten, einen Teil des Einkommens zu ersetzen, der einmal vom verstorbenen Partner erwirtschaftet wurde. Aus diesem Grund ist es äußerst wichtig, eine Versicherung abzuschließen, die Situationen abdeckt, auf die der Versicherte keinen Einfluss hat.