Wie berechne ich die Annuitätenzinsen?
Wenn Sie in eine Rente investieren, investieren Sie zu Beginn oder am Ende mehrerer festgelegter Zeiträume einen festen Geldbetrag in ein Anlageinstrument. Am Ende der Anlagedauer erhalten Sie den Fälligkeitswert der Annuität, dh den von Ihnen investierten Betrag zuzüglich Zinsen. Um die Höhe der Annuitätszinsen zu ermitteln, müssen Sie zunächst den Fälligkeitswert der Annuität berechnen und dann von dem investierten Geldbetrag abziehen. Um diese Berechnungen durchzuführen, müssen Sie den Geldbetrag pro Zahlung, die Anzahl der Zahlungen, die Länge jedes Zahlungszeitraums und den Zinssatz kennen.
Sie können das Konzept der Rentenberechnung leicht verstehen, wenn Sie die grundlegenden Zinseszinsen kennen. Wenn Sie Geld auf einem Konto anlegen, das Zinseszinsen ansammelt, erhalten Sie Zinsen auf den Kapitalbetrag und die zuvor angesammelten Zinsen. Mit anderen Worten, der Zinsbetrag, den Sie am Ende eines jeden Zeitraums erhalten, steigt, je länger sich Ihr Geld im Anlagevehikel befindet.
Wenn Sie beispielsweise 100 US-Dollar haben, die jährlich 5 Prozent Zinsen verdienen, haben Sie am Ende des ersten Jahres 105 US-Dollar. Am Ende des zweiten Jahres erhalten Sie 5 Prozent Zinsen auf 105 USD, was bedeutet, dass Sie 110,25 USD haben. Ihr Geld wächst im ersten Jahr nur um 5 USD, im zweiten Jahr jedoch um 5,25 USD. Der Zinsbetrag, den Sie erhalten, steigt mit der Zeit und Sie können den Wert Ihrer Investition am Ende eines Zeitraums mit der folgenden Formel berechnen: Anfangsinvestition x (1 + Zinssatz pro Zeitraum) Anzahl der Perioden . In unserem Beispiel lautet die Berechnung für das zweite Jahr: 100 x (1 + 0,05) 2 = 110,25.
Bei Annuitäten müssen Sie komplexere Berechnungen durchführen, da Sie in jeder Periode Geld hinzufügen. Sie können die Zinseszinsformel verwenden, um jede Zahlung separat zu berechnen. Solche langen Berechnungen sind jedoch möglicherweise nicht mehr zu handhaben. Verwenden Sie zur einfacheren Berechnung diese Formel: Fälligkeitswert der Annuität = Zahlung pro Periode x [((1 + Zinssatz pro Periode) Anzahl Perioden - 1) / Zinssatz pro Periode]. Nachdem Sie den Fälligkeitswert ermittelt haben, müssen Sie nur noch diese einfache Formel verwenden, um die Annuitätszinsen zu ermitteln: Fälligkeitswert - (Anzahl der Perioden x Zahlung pro Periode).
Nehmen wir an, Sie investieren am Ende eines jeden Jahres 100 USD in eine Rente mit einer Laufzeit von acht Jahren und einem Zinssatz von 5 Prozent pro Jahr. Sie können den Fälligkeitswert berechnen, indem Sie die Zahlen in die Formel eingeben: 100 x [((1 + 0,05) 8 - 1) / 0,05] = 954,91. Am Ende von acht Jahren, nachdem Sie am Ende eines jeden Jahres 100 USD beigesteuert haben, haben Sie 954,91 USD. Mit anderen Worten, in diesem Fall beträgt Ihr Annuitätszins in den acht Jahren 954,91 - (8 x 100) = 154,91 USD oder 154,91 USD.
In diesen Beispielen wird davon ausgegangen, dass Sie am Ende jeder Periode Zahlungen leisten. Dies ist die grundlegende Rentenberechnung. Bei einigen Annuitäten werden jedoch zu Beginn jeder Periode Zahlungen geleistet. In diesem Fall lautet die Formel zur Berechnung des Fälligkeitswerts der Rente: Zahlung pro Periode x [((1 + Zinssatz pro Periode) Anzahl Perioden + 1 - 1) / Zinssatz pro Periode]. Wir gehen auch davon aus, dass es sich bei der Annuität um eine Investition handelt, aber einige Annuitäten haben die Form eines Versprechens, Ihnen stattdessen Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum zu gewähren - beispielsweise Lotterien oder Renten. Bei der Berechnung realer Renten müssen Sie häufig auch eine Annahme zum Zinssatz treffen, da der Zinssatz schwankt.