Comment calculer les intérêts de rente?
Lorsque vous investissez dans une rente, vous versez une somme d'argent fixe dans un instrument de placement au début ou à la fin de plusieurs périodes fixes. À la fin de la durée du placement, vous obtenez la valeur d'échéance de la rente, qui correspond au montant que vous avez investi et aux intérêts. Pour rechercher le montant des intérêts de rente, vous devez d’abord calculer la valeur d’échéance de la rente, puis soustrayez-la du montant que vous avez investi. Pour faire ces calculs, vous devez connaître le montant en espèces par paiement, le nombre de paiements, la durée de chaque période de paiement et le taux d'intérêt.
Vous pouvez facilement comprendre le concept de calcul des intérêts de rente si vous connaissez les intérêts composés de base. Lorsque vous investissez de l'argent dans un compte qui accumule des intérêts composés, vous obtenez des intérêts sur le capital et les intérêts accumulés précédemment. En d’autres termes, le montant des intérêts que vous recevez à la fin de chaque période augmente à mesure que votre argent restera longtemps dans le véhicule de placement.
Par exemple, si vous avez 100 dollars américains qui rapportent un intérêt de 5% par an, à la fin de la première année, vous aurez 105 dollars américains. À la fin de la deuxième année, vous obtiendrez un intérêt de 5% sur 105 USD, ce qui signifie que vous disposerez de 110,25 USD. Votre argent n'augmentera que de 5 USD la première année, mais de 5,25 USD la deuxième année. Le montant des intérêts que vous recevez augmente avec le temps et vous pouvez calculer la valeur de votre investissement à la fin de chaque période à l'aide de la formule suivante: investissement initial x (1 + taux d'intérêt par période) nombre de périodes . Dans notre exemple, le calcul pour la deuxième année est le suivant: 100 x (1 + 0,05) 2 = 110,25.
Avec les rentes, vous devez effectuer des calculs plus sophistiqués car vous ajoutez de l'argent à chaque période. Vous pouvez utiliser la formule d’intérêt composé pour calculer chaque paiement séparément, mais des calculs aussi longs pourraient devenir ingérables. Pour des calculs plus faciles, utilisez cette formule: valeur d’échéance de la rente = paiement par période x [((1 + taux d’intérêt par période) nombre de périodes - 1) / taux d’intérêt par période]. Après avoir trouvé la valeur d'échéance, vous devez utiliser uniquement cette formule simple pour trouver l'intérêt de la rente: valeur d'échéance - (nombre de périodes x paiement par période).
Supposons que vous investissez 100 USD à la fin de chaque année dans une rente viagère de huit ans à un taux d'intérêt de 5% par an. Vous pouvez calculer la valeur de maturité en insérant les chiffres dans la formule: 100 x [((1 + 0,05) 8 - 1) / 0,05] = 954,91. Au bout de huit ans, après avoir versé 100 USD à la fin de chaque année, vous disposerez de 954,91 USD. En d’autres termes, dans ce cas, votre intérêt de rente sur les huit années sera de 954,91 - (8 x 100) = 154,91 ou 154,91 USD.
Dans ces exemples, nous supposons que vous effectuez des paiements à la fin de chaque période, ce qui correspond au calcul de la rente de base. Cependant, certaines rentes ont des paiements au début de chaque période. Dans un tel cas, la formule permettant de calculer la valeur d'échéance de la rente devient: paiement par période x [((1 + taux d'intérêt par période) nombre de périodes + 1 - 1) / taux d'intérêt par période]. De plus, nous supposons que la rente est un investissement, mais certaines rentes prennent la forme d'une promesse de vous verser des paiements sur une certaine période, par exemple des loteries ou des pensions. Lors du calcul des rentes réelles, vous devez également souvent faire une hypothèse concernant le taux d’intérêt, car celui-ci fluctue.