Hoe bereken ik lijfrente?
Wanneer u in een lijfrente investeert, stopt u een vast bedrag in een beleggingsinstrument aan het begin of einde van verschillende vaste perioden. Aan het einde van de investeringsduur krijgt u de vervaldatum van de rente, dat is het bedrag dat u hebt geïnvesteerd plus rente. Om het bedrag van de rente te berekenen, moet u eerst de vervalwaarde van de rente berekenen en deze vervolgens aftrekken met de hoeveelheid geld die u hebt geïnvesteerd. Om deze berekeningen uit te voeren, moet u het bedrag per betaling weten, het aantal betalingen, de lengte van elke betalingsperiode en de rentevoet.
U kunt gemakkelijk het concept begrijpen achter het berekenen van rente op lijfrente als u de basis samengestelde rente kent. Wanneer u geld belegt in een rekening die samengestelde rente opbouwt, krijgt u rente over de hoofdsom en de eerder opgebouwde rente. Met andere woorden, de hoeveelheid rente die u krijgt aan het einde van elke periode neemt toe naarmate uw geld langer in het beleggingsinstrument zit.
Als u bijvoorbeeld $ 100 US Dollars heeft die jaarlijks 5 procent rente verdienen, heeft u aan het einde van het eerste jaar $ 105 USD. Aan het einde van het tweede jaar krijgt u 5 procent rente op $ 105 USD, wat betekent dat u $ 110,25 USD heeft. Uw geld zal in het eerste jaar met slechts $ 5 USD groeien, maar in het tweede jaar met $ 5,25 USD. De hoeveelheid rente die u krijgt, neemt in de loop van de tijd toe en u kunt de waarde van uw investering aan het einde van elke periode berekenen met behulp van de volgende formule: initiële investering x (1 + rentevoet per periode) aantal perioden . In ons voorbeeld is de berekening voor het tweede jaar: 100 x (1 + 0,05) 2 = 110,25.
Bij annuïteiten moet u geavanceerdere berekeningen uitvoeren omdat u elke periode geld toevoegt. U kunt de samengestelde renteformule gebruiken om elke betaling afzonderlijk te berekenen, maar dergelijke lange berekeningen kunnen onhandelbaar worden. Gebruik deze formule voor eenvoudigere berekeningen: looptijdwaarde van annuïteit = betaling per periode x [((1 + rentevoet per periode) aantal periodes - 1) / rentevoet per periode]. Nadat u de vervalwaarde hebt gevonden, hoeft u alleen deze eenvoudige formule te gebruiken om de annuïteitenrente te vinden: vervalwaarde - (aantal perioden x betaling per periode).
Laten we zeggen dat u aan het einde van elk jaar $ 100 USD investeert in een lijfrente met een levensduur van acht jaar tegen een rentevoet van 5 procent per jaar. U kunt de vervaldatum berekenen door de getallen in de formule te steken: 100 x [((1 + 0.05) 8 - 1) / 0.05] = 954.91. Aan het einde van acht jaar, na het bijdragen van $ 100 USD aan het einde van elk jaar, hebt u $ 954,91 USD. Met andere woorden, in dit geval zal uw rente op lijfrente over de acht jaar 954,91 - (8 x 100) = 154,91 of $ 154,91 USD bedragen.
In deze voorbeelden gaan we ervan uit dat u aan het einde van elke periode betalingen uitvoert, wat de basisrente voor de annuïteit is. Sommige annuïteiten hebben echter betalingen aan het begin van elke periode. In een dergelijk geval wordt de formule om de vervaldatum van de rente te berekenen: betaling per periode x [((1 + rentevoet per periode) aantal perioden + 1 - 1) / rentevoet per periode]. We gaan er ook van uit dat de lijfrente een investering is, maar sommige lijfrentes nemen de vorm aan van een belofte om u in plaats daarvan betalingen over een bepaalde periode te geven - bijvoorbeeld loterijen of pensioenen. Bij het berekenen van echte annuïteiten moet u ook vaak een aanname doen met betrekking tot de rente, omdat de rente fluctueert.