Come posso calcolare gli interessi di rendita?
Quando investi in una rendita, metti una somma fissa di denaro in un veicolo di investimento all'inizio o alla fine di diversi periodi di tempo fissi. Alla fine della durata dell'investimento, si ottiene il valore di scadenza dell'annualità, che è l'importo investito più gli interessi. Per trovare l'ammontare degli interessi di rendita, devi prima calcolare il valore di scadenza dell'annualità, quindi sottrarlo dalla quantità di denaro investito. Per eseguire questi calcoli, è necessario conoscere la quantità di denaro per pagamento, il numero di pagamenti, la durata di ciascun periodo di pagamento e il tasso di interesse.
Puoi facilmente capire il concetto alla base del calcolo degli interessi di rendita se conosci l'interesse composto di base. Quando investi denaro in un conto che accumula interessi composti, ottieni interessi sul capitale e sugli interessi precedentemente accumulati. In altre parole, la quantità di interesse che ricevi alla fine di ogni periodo aumenta quanto più a lungo rimani il tuo denaro nel veicolo di investimento.
Ad esempio, se hai $ 100 dollari statunitensi che guadagnano il 5% di interesse all'anno, alla fine del primo anno, avrai $ 105 USD. Alla fine del secondo anno, otterrai un interesse del 5% su $ 105 USD, il che significa che avrai $ 110,25 USD. Il tuo denaro crescerà di soli $ 5 USD nel primo anno, ma crescerà di $ 5,25 USD nel secondo anno. La quantità di interesse che ottieni aumenta nel tempo e puoi calcolare il valore del tuo investimento alla fine di qualsiasi periodo usando la seguente formula: investimento iniziale x (1 + tasso di interesse per periodo) numero di periodi . Nel nostro esempio, il calcolo per il secondo anno è: 100 x (1 + 0,05) 2 = 110,25.
Con le rendite, è necessario eseguire calcoli più sofisticati perché si aggiunge denaro ogni periodo. È possibile utilizzare la formula dell'interesse composto per calcolare ciascun pagamento separatamente, ma calcoli così lunghi potrebbero diventare ingestibili. Per calcoli più semplici, utilizzare questa formula: valore di scadenza dell'annualità = pagamento per periodo x [(((1 + tasso di interesse per periodo) numero di periodi - 1) / tasso di interesse per periodo]. Dopo aver trovato il valore di scadenza, è necessario utilizzare solo questa semplice formula per trovare l'interesse di rendita: valore di scadenza - (numero di periodi x pagamento per periodo).
Diciamo che investi $ 100 USD alla fine di ogni anno in una rendita che ha una vita di otto anni ad un tasso di interesse del 5 percento all'anno. È possibile calcolare il valore di maturità inserendo i numeri nella formula: 100 x [((1 + 0,05) 8 - 1) / 0,05] = 954,91. Alla fine di otto anni, dopo aver contribuito con $ 100 USD alla fine di ogni anno, avrai $ 954,91 USD. In altre parole, in questo caso, il tuo interesse per le rendite negli otto anni sarà 954,91 - (8 x 100) = 154,91 o $ 154,91 USD.
In questi esempi, supponiamo che tu effettui i pagamenti alla fine di ogni periodo, che è il calcolo di rendita di base. Tuttavia, alcune rendite hanno pagamenti all'inizio di ogni periodo. In tal caso, la formula per calcolare il valore di scadenza delle rendite diventa: pagamento per periodo x [((1 + tasso di interesse per periodo) numero di periodi + 1 - 1) / tasso di interesse per periodo]. Inoltre, supponiamo che l'annualità sia un investimento, ma alcune rendite assumono la forma di una promessa di darti pagamenti in un determinato periodo di tempo, ad esempio lotterie o pensioni. Quando si calcolano rendite reali, spesso è necessario formulare un'ipotesi sul tasso di interesse, poiché il tasso di interesse oscilla.