Che cos'è il rischio puro?

Il rischio puro è un termine che viene applicato a qualsiasi situazione in cui non è possibile realizzare alcun beneficio se si dovesse ottenere un risultato specifico. In genere, gli eventi che si ritiene comportino questo livello di rischio sono fuori dal controllo dell'individuo che si assume il rischio, rendendo impossibile prendere effettivamente una decisione consapevole di assumersi il rischio. L'assicurazione è spesso utilizzata come mezzo per ridurre al minimo le perdite da questo tipo di rischio, un fattore che può compensare il fatto che dalla situazione non si possono realizzare utili reali.

Poiché non esiste alcuna possibilità per un risultato benefico derivante dal rischio puro, è considerato l'opposto del rischio speculativo. Il rischio speculativo richiede una decisione consapevole di considerare tutti i fattori di rischio prima di scegliere una linea di condotta. In genere con questo tipo di rischio, esiste almeno il potenziale di guadagnare una sorta di rendimento o guadagni nel tempo. Un esempio di rischio speculativo sarebbe l'acquisto di titoli, in cui vi è qualche indicazione che le azioni aumenteranno di valore se si verificano determinati eventi sul mercato. Il rischio speculativo comporta anche la possibilità di incorrere in una perdita, ma tale potenziale è compensato dalla possibilità di guadagnare anche un rendimento.

Con puro rischio, non c'è vera speranza di guadagnare un ritorno. Ad esempio, se una casa viene distrutta in una sorta di disastro naturale, il proprietario della casa subisce una perdita che non può essere compensata, anche se la proprietà in cui una volta esisteva la casa viene infine venduta. Mentre il proprietario della casa può essere in grado di ridurre al minimo la perdita vendendo la proprietà, i proventi della vendita non sostituiscono l'attività. Per fare ciò, l'individuo dovrà prendere accordi per l'acquisto di una nuova casa in una posizione diversa, creando effettivamente un nuovo obbligo di debito che è solo parzialmente compensato dalla vendita della proprietà precedente.

Esistono altre forme di puro rischio che si traducono in una sorta di perdita che non può essere completamente annullata. La morte prematura di un coniuge crea una perdita di guadagno per una famiglia che non può mai essere sostituita completamente. Il furto di identità crea perdite così onnicomprensive che anche una volta superata la situazione, la perdita cumulativa non viene mai completamente compensata. Anche situazioni come una disabilità permanente che rende impossibile continuare con una particolare carriera comportano una perdita che non può essere compensata dall'ingresso in una diversa linea di lavoro.

In molte situazioni, la copertura assicurativa può aiutare a ridurre il grado di perdita derivante dal rischio puro, trasferendo parte di tale rischio all'assicuratore. La copertura dei proprietari di abitazione può aiutare a compensare la perdita di una casa a causa di un disastro naturale, fornendo alla parte assicurata le risorse per iniziare la ricostruzione. L'assicurazione per invalidità può fornire almeno alcune entrate che possono essere utilizzate per compensare la perdita di reddito derivante dal lavoro che l'assicurato non può più svolgere. Gli esborsi da una polizza assicurativa sulla vita aiutano un coniuge superstite a sostituire una parte del reddito una volta generato dal partner deceduto. Per questo motivo, garantire un'assicurazione che copra situazioni al di fuori del controllo della persona assicurata è estremamente importante.