Hvad er ren risiko?
Ren risiko er et udtryk, der anvendes til enhver situation, hvor der ikke er potentiale for, at nogen fordel kan realiseres, hvis et specifikt resultat skulle resultere. Begivenheder, der anses for at have dette risikoniveau, er typisk uden for kontrollen af den person, der påtager sig risikoen, hvilket gør det umuligt at faktisk tage en bevidst beslutning om at tage risikoen. Forsikring bruges ofte som et middel til at minimere tab som følge af denne type risiko, en faktor, der kan udligne, at der ikke kan realiseres nogen reelle gevinster fra situationen.
Da der ikke er nogen chance for et gavnligt resultat af ren risiko, betragtes det som det modsatte af spekulativ risiko. Spekulativ risiko kræver en bevidst beslutning om at overveje alle risikofaktorer, inden du vælger et handlingsforløb. Typisk med denne type risiko er der i det mindste potentialet for at tjene en slags afkast eller gevinster over tid. Et eksempel på spekulativ risiko ville være køb af værdipapirer, hvor der er noget, der tyder på, at aktierne vil stige i værdi, hvis visse begivenheder opstår på markedet. Spekulativ risiko medfører også muligheden for at pådrage sig et tab, men dette potentiale udlignes af muligheden for også at tjene til afkast.
Med ren risiko er der ikke noget reelt håb om at tjene til afkast. For eksempel, hvis et hjem ødelægges i en slags naturkatastrofe, pådrages husejeren et tab, der ikke kan opvejes, selvom ejendommen, hvor huset engang eksisterede, til sidst sælges. Mens husejeren muligvis kan minimere tabet ved at sælge ejendommen, erstatter provenuet fra salget ikke aktivet. For at gøre det skal den enkelte træffe aftaler om at købe et nyt hjem på et andet sted, hvilket effektivt skaber en ny gældsforpligtelse, der kun delvist opvejes af salget af den forrige ejendom.
Der er andre former for ren risiko, der resulterer i en form for tab, der ikke kan reverseres fuldstændigt. En ægtefælles for tidlige død skaber et tab af indtægter for en husstand, der aldrig kan erstattes fuldstændigt. Identitetstyveri skaber tab, der er så altomfattende, at selv når situationen er overvundet, opvejes det kumulative tab aldrig helt. Selv situationer som en permanent handicap, der gør det umuligt at fortsætte med en bestemt karriere, resulterer i et tab, der ikke kan opvejes ved indrejse i en anden arbejdslinje.
I mange situationer kan forsikringsdækning bidrage til at sænke graden af tab, der opstår ved ren risiko, ved at overføre en del af denne risiko til forsikringsselskabet. Husejere dækning kan hjælpe med at udligne tabet af et hjem på grund af en naturkatastrofe, hvilket giver den forsikrede part ressourcer til at begynde genopbygning. Handicapforsikring kan give mindst en vis indkomst, der kan bruges til at udligne det tab af indkomst fra arbejde, som den forsikrede ikke længere kan udføre. Udbetalinger fra en livsforsikring hjælper en overlevende ægtefælle med at erstatte en del af indkomsten, når den afdøde partner er genereret. Af denne grund er det yderst vigtigt at sikre forsikring, der dækker situationer, der er uden for den forsikrede.