Hvordan beregner jeg annuitetsinteresse?
Når du investerer i en livrente, lægger du et fast beløb i et investeringskøretøj i begyndelsen eller slutningen af flere faste tidsperioder. Ved afslutningen af investeringsvarigheden får du løbetidsværdien af livrente, som er det beløb, du investerede plus renter. For at finde størrelsen på annuitetsrenter skal du først beregne livstidens værdi for livrente og derefter trække det af det beløb, du investerede. For at gøre disse beregninger skal du vide, hvor mange penge der er pr. Betaling, antallet af betalinger, længden af hver betalingsperiode og rentesatsen.
Du kan nemt forstå begrebet bag beregning af annuitetsrenter, hvis du kender grundlæggende sammensatte renter. Når du investerer penge på en konto, der akkumulerer sammensatte renter, får du renter på hovedstolen og den tidligere akkumulerede rente. Med andre ord øges det beløb, du får ved udgangen af hver periode, jo længere dine penge sidder i investeringskøretøjet.
For eksempel, hvis du har $ 100 US Dollars, der tjener 5 procent rente årligt, ved udgangen af det første år, vil du have $ 105 USD. Ved udgangen af det andet år får du 5 procent renter på $ 105 USD, hvilket betyder, at du vil have $ 110,25 USD. Dine penge vil vokse med kun $ 5 USD i det første år, men de vil vokse med $ 5,25 USD i det andet år. Mængden af interesse, du får, stiger med tiden, og du kan beregne værdien af din investering ved udgangen af en hvilken som helst periode ved hjælp af følgende formel: startinvestering x (1 + rente pr. Periode) antal perioder . I vores eksempel er beregningen for andet år: 100 x (1 + 0,05) 2 = 110,25.
Med livrenter skal du foretage mere sofistikerede beregninger, fordi du tilføjer penge hver periode. Du kan bruge den sammensatte renteformel til at beregne hver betaling separat, men sådanne lange beregninger kan blive uhåndterlige. For lettere beregninger skal du bruge denne formel: løbetidsværdi for livrente = betaling pr. Periode x [((1 + rente pr. Periode) antal perioder - 1) / rente pr. Periode]. Når du har fundet forfaldsværdien, skal du kun bruge denne enkle formel til at finde annuitetsinteresse: forfaldsværdi - (antal perioder x betaling pr. Periode).
Lad os sige, at du investerer $ 100 USD ved udgangen af hvert år i en livrente, der har en levetid på otte år til en rente på 5 procent om året. Du kan beregne modenhedsværdien ved at sætte tallene i formlen: 100 x [((1 + 0,05) 8 - 1) / 0,05] = 954,91. Efter udgangen af otte år, efter at have bidraget med $ 100 USD ved udgangen af hvert år, vil du have $ 954,91 USD. Med andre ord, i dette tilfælde vil din annuitetsrente over de otte år være 954,91 - (8 x 100) = 154,91 eller 154,91 USD.
I disse eksempler antager vi, at du foretager betalinger ved udgangen af hver periode, hvilket er den grundlæggende annuitetsberegning. Nogle livrenter har imidlertid betalinger i begyndelsen af hver periode. I et sådant tilfælde bliver formlen til beregning af løbetidsværdien af livrente: betaling pr. Periode x [((1 + rente pr. Periode) antal perioder + 1 - 1) / rente pr. Periode]. Vi antager også, at livrente er en investering, men nogle livrenter har form af et løfte om at give dig betalinger over en bestemt periode i stedet - for eksempel lotterier eller pensioner. Når du beregner reelle livrenter, er du ofte nødt til at tage en antagelse om rentesatsen, fordi renten svinger.