Hvordan beregner jeg livrenteinteresse?
Når du investerer i en livrente, legger du et fast beløp i et investeringsmiddel i begynnelsen eller slutten av flere faste tidsperioder. På slutten av investeringsvarigheten får du forfallsverdien på livrenten, som er beløpet du investerte pluss renter. For å finne beløpet på livrente, må du først beregne løpetiden for livrenten, og deretter trekke den fra mengden penger du investerte. For å gjøre disse beregningene, må du vite hvor mye penger per betaling, antall betalinger, lengden på hver betalingsperiode og renten.
Du kan lett forstå konseptet bak beregning av annuitetsrenter hvis du vet grunnleggende sammensatte renter. Når du investerer penger på en konto som akkumulerer sammensatte renter, får du renter på hovedstolen og den tidligere akkumulerte renten. Med andre ord, mengden av interesse du får ved slutten av hver periode øker jo lenger pengene dine sitter i investeringskjøretøyet.
For eksempel, hvis du har $ 100 amerikanske dollar som tjener 5 prosent rente årlig, på slutten av det første året, vil du ha $ 105 USD. På slutten av det andre året vil du få 5 prosent renter på $ 105 USD, noe som betyr at du vil ha $ 110,25 USD. Pengene dine vil vokse med bare $ 5 USD det første året, men de vil vokse med $ 5,25 USD det andre året. Mengden av interesse du får øker med tiden, og du kan beregne verdien av investeringen din ved slutten av en hvilken som helst periode ved å bruke følgende formel: initial investering x (1 + rente per periode) antall perioder . I vårt eksempel er beregningen for andre år: 100 x (1 + 0,05) 2 = 110,25.
Med livrenter må du gjøre mer sofistikerte beregninger fordi du legger til penger hver periode. Du kan bruke sammensatte renteformler til å beregne hver betaling separat, men slike lange beregninger kan bli uhåndterbare. For enklere beregninger bruker du denne formelen: løpetid på annuitet = betaling per periode x [((1 + rente per periode) antall perioder - 1) / rente per periode]. Etter å ha funnet forfallsverdien, må du bare bruke denne enkle formelen for å finne annuitetsrenter: forfallsverdi - (antall perioder x betaling per periode).
La oss si at du investerer $ 100 USD ved slutten av hvert år i en livrente som har en levetid på åtte år til en rente på 5 prosent per år. Du kan beregne modningsverdien ved å koble tallene til formelen: 100 x [((1 + 0,05) 8 - 1) / 0,05] = 954,91. På slutten av åtte år, etter å ha bidratt med $ 100 USD på slutten av hvert år, vil du ha $ 954,91 USD. Med andre ord, i dette tilfellet vil annuitetsrenten din i løpet av de åtte årene være 954,91 - (8 x 100) = 154,91 eller 154,91 USD.
I disse eksemplene antar vi at du betaler ved slutten av hver periode, som er den grunnleggende livrenteberegningen. Noen livrenter har imidlertid betalinger i begynnelsen av hver periode. I et slikt tilfelle blir formelen for å beregne forfallsverdien på livrente: betaling per periode x [((1 + rente per periode) antall perioder + 1 - 1) / rente per periode]. Vi antar også at livrenten er en investering, men noen livrenter har form av et løfte om å gi deg utbetalinger over en viss tid i stedet - for eksempel lotterier eller pensjoner. Når du beregner reelle livrenter, må du også ofte gjøre en antagelse angående renten, fordi renten svinger.