Hur beräknar jag livränta?
När du investerar i en livränta lägger du ett fast belopp i ett investeringsfordon i början eller slutet av flera fasta tidsperioder. I slutet av investeringens varaktighet får du löptiden på livränta, vilket är det belopp du investerade plus ränta. För att hitta mängden livränta måste du först beräkna löptidens mognadsvärde och sedan subtrahera det med mängden pengar du investerade. För att göra dessa beräkningar måste du veta hur mycket pengar per betalning, antalet betalningar, längden på varje betalningsperiod och räntan.
Du kan enkelt förstå konceptet bakom att beräkna livränta om du vet grundläggande sammansatt ränta. När du investerar pengar i ett konto som samlar sammansatt ränta får du ränta för rektor och det tidigare ackumulerade ränta. Med andra ord, mängden ränta du får i slutet av varje period ökar ju längre dina pengar sitter i investeringsfordonet.
Till exempel, om du har 100 USD som tjänar 5 procent ränta årligen, i slutet av det första året, kommer du att ha $ 105 USD. I slutet av det andra året kommer du att få 5 procent ränta på $ 105 USD, vilket innebär att du kommer att ha $ 110,25 USD. Dina pengar kommer att växa med endast $ 5 USD under det första året, men de kommer att växa med $ 5,25 USD under det andra året. Mängden ränta du får ökar med tiden, och du kan beräkna värdet på din investering i slutet av varje period med följande formel: initial investering x (1 + ränta per period) antal perioder . I vårt exempel är beräkningen för andra året: 100 x (1 + 0,05) 2 = 110,25.
Med livräntor måste du utföra mer sofistikerade beräkningar eftersom du lägger till pengar varje period. Du kan använda den sammansatta ränteformeln för att beräkna varje betalning separat, men så lång beräkningUlationer kan bli oöverskådliga. För enklare beräkningar, använd denna formel: Mognadsvärde för livränta = betalning per period x [((1+räntesats per period) antal perioder - 1) / räntesats per period]. Efter att ha hittat mognadsvärdet måste du bara använda denna enkla formel för att hitta livränta: mognadsvärde - (Antal perioder x betalning per period).
Låt oss säga att du investerar 100 USD i slutet av varje år i en livränta som har ett liv på åtta år till en ränta på 5 procent per år. Du kan beräkna mognadsvärdet genom att ansluta siffrorna till formeln: 100 x [((1 + 0,05) 8 - 1) / 0,05] = 954,91. I slutet av åtta år, efter att ha bidragit med $ 100 USD i slutet av varje år, kommer du att ha $ 954,91 USD. Med andra ord, i detta fall kommer din livränta under de åtta åren att vara 954,91 - (8 x 100) = 154,91, eller $ 154,91 USD.
I dessa exempel antar vi att du betalar i slutet av varje period, vilketär den grundläggande livräntaberäkningen. Vissa livräntor har dock betalningar i början av varje period. I ett sådant fall blir formeln för att beräkna mognadsvärdet för livränta: betalning per period x [((1 + räntesats per period) antal perioder + 1 - 1) / räntesats per period]. Vi antar också att livränta är en investering, men vissa livränta har formen av ett löfte att ge dig betalningar under en viss tid i stället - till exempel lotterier eller pensioner. När du beräknar verkliga livränta måste du också ofta göra ett antagande om räntan, eftersom räntan fluktuerar.