Co je to čisté riziko?

Čisté riziko je termín, který se používá v jakékoli situaci, kdy neexistuje žádný potenciál, že by byl dosažen jakýkoli přínos, pokud by měl vyústit v konkrétní výsledek. Události, které jsou považovány za nesoucí tuto úroveň rizika, jsou obvykle mimo kontrolu jednotlivce, který riziko nese, což znemožňuje skutečně vědomé rozhodnutí o převzetí rizika. Pojištění je často využíváno jako prostředek k minimalizaci ztrát z rizika tohoto typu, což je faktor, který může vykompenzovat skutečnost, že ze situace nelze dosáhnout skutečných zisků.

Protože neexistuje žádná šance na prospěšný výsledek čistého rizika, považuje se to za opak spekulativního rizika. Spekulativní riziko vyžaduje vědomé rozhodnutí zvážit všechny rizikové faktory před výběrem postupu. Typicky s tímto typem rizika existuje přinejmenším potenciál výdělku nebo zisku v průběhu času. Příkladem spekulativního rizika by byl nákup cenných papírů, kde existují náznaky, že se akcie zvýší, pokud se na trhu vyskytnou určité události. Spekulativní riziko také přináší možnost vzniku ztráty, ale tento potenciál je kompenzován možností návratnosti.

S čistým rizikem neexistuje reálná naděje na návrat. Například, pokud je dům zničen při nějaké přírodní katastrofě, majiteli domu dojde ke ztrátě, kterou nelze vyrovnat, i když je majetek, ve kterém byl dům kdysi existen, nakonec prodán. Zatímco vlastník domu může být schopen minimalizovat ztrátu prodejem nemovitosti, výnosy z prodeje nenahrazují aktivum. Za tímto účelem bude muset jednotlivec učinit opatření k nákupu nového domu na jiném místě, čímž efektivně vytvoří nový dluhový závazek, který je pouze částečně vyrovnán prodejem předchozí nemovitosti.

Existují i ​​jiné formy čistého rizika, které vedou k nějaké ztrátě, kterou nelze úplně odvrátit. Předčasná smrt manžela / manželky způsobuje u domácnosti ztrátu výdělku, kterou nelze nikdy zcela nahradit. Krádež identity vytváří ztráty, které jsou tak komplexní, že i když je situace překonána, kumulativní ztráta není nikdy úplně kompenzována. I situace, jako je trvalé postižení, které znemožňuje pokračovat v určité kariéře, má za následek ztrátu, kterou nelze vyrovnat vstupem do jiné pracovní linie.

V mnoha situacích může pojistné krytí pomoci snížit míru ztráty způsobené čistým rizikem tím, že část tohoto rizika převede na pojistitele. Pokrytí majitelů domů může pomoci vyrovnat ztrátu domu v důsledku přírodní katastrofy a poskytnout pojištěné osobě prostředky na zahájení obnovy. Pojištění pro případ invalidity může poskytnout alespoň nějaký příjem, který lze použít k vyrovnání ztráty příjmu z práce, kterou pojištěný již nemůže vykonávat. Výplaty ze smlouvy o životním pojištění pomáhají pozůstalému manželovi nahradit část příjmu, který jednou generoval zesnulý partner. Z tohoto důvodu je mimořádně důležité zajistit pojištění, které se vztahuje na situace, které jsou mimo kontrolu pojištěného.