¿Qué debo saber sobre las transferencias de saldo?
El proceso de transferir el monto total adeudado en una tarjeta de crédito a otro instrumento de deuda revolvente se conoce como transferencias de saldo. Este proceso permite a los tarjetahabientes aprovechar la oferta de un competidor de una tasa de interés más baja. Las transferencias de saldo están disponibles en todos los emisores de tarjetas de crédito y son un método comúnmente utilizado para mover varios saldos de tarjetas de crédito a una sola tarjeta de crédito.
Cuando la deuda de la tarjeta de crédito se traslada a un instrumento de deuda a más largo plazo, como una línea de crédito o préstamo personal, se denomina consolidación de deuda. Se combinan varias tarjetas de crédito y otras deudas en una sola deuda, generalmente con una tasa de interés más baja y un pago y plazo mensual fijo.
Los cargos por intereses en las tarjetas de crédito se calculan utilizando intereses compuestos. El interés se calcula mensualmente, utilizando el saldo pendiente del mes anterior y multiplicando este monto por la tasa de interés provista en el acuerdo de la tarjeta de crédito. El valor del interés se agrega al monto adeudado.
Al mes siguiente, el interés se calcula nuevamente, utilizando el nuevo saldo, que ha aumentado con el monto del interés. El interés compuesto significa que está pagando intereses sobre el interés. Al mover el saldo de una tarjeta a otra con un interés más bajo, su pago mínimo mensual es menor y la cantidad de intereses pagados por cada período es menor.
Por ejemplo, si tiene un saldo de $ 10,000 dólares estadounidenses (USD) en su tarjeta de crédito y está pagando un interés del 10%, el interés mensual agregado a su tarjeta de crédito es $ 81.90 USD. Si la tasa de interés fue del 5%, el interés es de $ 42.16 USD. Durante un período de 6 meses, ahorraría $ 252.96 USD en tasas de interés.
Hay dos detalles críticos que debe tener en cuenta con las transferencias de saldo; tasas de interés introductorias o promocionales y gestión de crédito. Tómese el tiempo de leer detenidamente el nuevo acuerdo de tarjeta de crédito. Busque cualquier cosa que mencione "promoción" o "introducción". Una tasa de interés más baja suele ser una tasa introductoria, y válida por un período limitado, de 3 a 6 meses. Después de este período, la tasa de interés aumenta, verifique cuál será esta tasa y compárela con su tasa actual.
Las transferencias de saldo a una tarjeta de menor interés son una buena manera de tener un impacto más profundo en su deuda, pero solo si puede realizar pagos significativos dentro del período introductorio. Para aprovechar la tasa más baja, el saldo completo debe pagarse en el último mes de la promoción y el saldo del próximo período también debe pagarse en su totalidad.
Si transfiere el saldo adeudado de una tarjeta de crédito a otra tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja, cancele la primera tarjeta. La tentación es usar esa tarjeta y profundizar en la deuda. Ahora tiene dos tarjetas, con dos conjuntos de pagos mínimos, ninguno de los pagos está afectando significativamente su deuda total.
La única forma de avanzar cuando se utilizan transferencias de saldo como herramienta de gestión de la deuda es aplicar una gran disciplina a su plan de gastos y reembolso. Organice sus transferencias de saldo poniéndose en contacto con la tarjeta de crédito a la que desea mover los saldos y analice su proceso. Asegúrese de que esto no se considere un adelanto en efectivo, ya que la tasa de interés es mucho mayor y se capitaliza diariamente en lugar de mensualmente. Pregunte sobre las tarifas asociadas con esta solicitud y cuándo se procesará.
Proporcione el monto total adeudado y el número de tarjeta de crédito. Con esta información, la tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja emite un pago a la tarjeta de crédito anterior por el monto total pendiente, completando así una transferencia de saldo.