Hva bør jeg vite om balanseoverføringer?

Prosessen med å overføre det totale beløpet som skyldes på et kredittkort til et annet revolverende gjeldsinstrument kalles saldooverføringer. Denne prosessen gjør det mulig for kortholdere å dra nytte av en konkurrents tilbud om lavere rente. Saldooverføringer er tilgjengelige fra alle kredittkortutstedere og er en ofte brukt metode for å flytte flere kredittkortsaldo til ett kredittkort.

Når kredittkortgjeld flyttes til et gjeldsinstrument på lengre sikt, for eksempel en kredittlinje eller personlig lån, kalles det gjeldskonsolidering. Flere kredittkort og annen gjeld kombineres til en gjeld, vanligvis med en lavere rente og en fast månedlig betaling og løpetid.

Rentekostnader på kredittkort beregnes ved å bruke renter. Renten beregnes månedlig ved å bruke utestående saldo fra forrige måned og multiplisere dette beløpet med renten gitt i kredittkortavtalen. Renteverdien legges til det skyldige beløpet.

Neste måned beregnes renten igjen ved bruk av den nye saldoen, som har økt med rentebeløpet. Sammensatte renter betyr at du betaler renter på renten. Ved å flytte saldoen fra et kort til et annet kort med en lavere rente, er den månedlige minimumsbetalingen mindre og beløpet som er betalt for hver periode er mindre.

For eksempel, hvis du har en saldo på USD 10 000 dollar på kredittkortet ditt og betaler 10% rente, er den månedlige renten som legges til kredittkortet 81,90 USD. Hvis renten var 5%, er renten $ 42,16 USD. I løpet av en 6 måneders periode sparer du $ 252,96 USD i rentegebyr.

Det er to kritiske detaljer som du må være klar over ved balanseoverføringer; introduksjons- eller kampanjerente og kreditthåndtering. Ta deg tid til å lese den nye kredittkortavtalen nøye. Se etter noe som nevner "promotering" eller "introduksjon." En lavere rente er vanligvis en introduksjonsrente, og gjelder i en begrenset periode, fra 3 til 6 måneder. Etter denne perioden øker renten, sjekk hva denne renten vil være og sammenlign med din nåværende rente.

Balanseoverføringer til kort med lavere rente er en god måte å gjøre en dypere innvirkning på gjelden din, men bare hvis du er i stand til å gjøre betydelige betalinger i løpet av den innledende perioden. For å dra nytte av den lavere satsen, må hele saldoen betales ut den siste måneden av kampanjen, og saldoen for den neste perioden også betales i sin helhet.

Hvis du overfører den skyldige saldo på et kredittkort til et annet kredittkort med lavere rente, avbryter du det første kortet. Fristelsen er å bruke det kortet og komme dypere i gjeld. Nå har du to kort, med to sett med minstebetalinger, og ingen av betalingene gjør noen vesentlig del av den totale gjelden.

Den eneste måten å komme foran når du bruker balanseoverføringer som et gjeldsstyringsverktøy, er å bruke en god del disiplin til dine utgifter og tilbakebetaling plan. Ordne saldooverføringene dine ved å kontakte kredittkortet du ønsker å flytte saldoen til og diskutere prosessen deres. Forsikre deg om at dette ikke anses som et kontant forskudd, siden renten er mye høyere og sammensatt daglig i stedet for månedlig. Spør om eventuelle gebyrer tilknyttet denne forespørselen og når den vil bli behandlet.

Gi dem det totale skyldige beløpet og kredittkortnummeret. Med denne informasjonen utsteder kredittkortet med lavere rente en betaling til det gamle kredittkortet for det totale utestående beløpet, og fullfører dermed en saldooverføring.