Co bych měl vědět o převodech zůstatku?
Proces převodu celkové částky dlužné na kreditní kartě do jiného revolvingového dluhového nástroje se nazývá převody zůstatků. Tento proces umožňuje držitelům karet využít nabídky konkurenta s nižší úrokovou sazbou. Převody zůstatků jsou k dispozici od všech vydavatelů kreditních karet a jsou běžně používanou metodou přesunu více zůstatků kreditních karet na jednu kreditní kartu.
Když je dluh z kreditní karty přesunut do dlouhodobějšího dluhového nástroje, jako je například úvěrová linka nebo osobní půjčka, nazývá se konsolidace dluhu. Více kreditních karet a dalších dluhů je spojeno do jednoho dluhu, obvykle s nižší úrokovou sazbou a pevnou měsíční platbou a termínem.
Úrokové poplatky z kreditních karet se počítají pomocí složeného úroku. Úrok se počítá měsíčně, s použitím zůstatku z předchozího měsíce a vynásobením této částky úrokovou sazbou stanovenou ve smlouvě o kreditní kartě. K dlužné částce se připočte úroková hodnota.
Příští měsíc se úrok vypočítá znovu pomocí nového zůstatku, který se zvýšil o výši úroku. Složení úroku znamená, že platíte úrok z úroku. Přesunem zůstatku z jedné karty na druhou kartu s nižším úrokem je minimální měsíční platba menší a výše úroku zaplaceného za každé období je nižší.
Pokud například na své kreditní kartě máte zůstatek 10 000 USD (USD) a platíte 10% úrok, měsíční úrok přidaný na vaši kreditní kartu je 81,90 USD. Pokud byla úroková sazba 5%, pak úrok je 42,16 USD. Během 6 měsíců byste ušetřili 252,96 USD v úrokových poplatcích.
Při převodu zůstatku musíte vědět o dvou důležitých podrobnostech; úvodní nebo propagační úrokové sazby a správa úvěrů. Udělejte si čas, abyste si pozorně přečetli novou smlouvu o kreditní kartě. Hledejte cokoli, co zmiňuje „povýšení“ nebo „úvodní“. Nižší úroková sazba je obvykle úvodní sazba platná po omezenou dobu od 3 do 6 měsíců. Po uplynutí této doby se úroková sazba zvýší, zkontrolujte, jaká bude tato sazba a porovnejte ji s aktuální sazbou.
Převody zůstatků na nižší úrokovou kartu jsou dobrým způsobem, jak dosáhnout hlubšího dopadu na váš dluh, ale pouze v případě, že jste v úvodním období schopni provést významné platby. Aby bylo možné využít nižší sazby, musí být celý zůstatek vyplacen v posledním měsíci promo akce a zůstatek za další období musí být rovněž plně vyplacen.
Pokud převedete zůstatek na kreditní kartě na jinou kreditní kartu s nižší úrokovou sazbou, zrušte první kartu. Pokušení je použít tuto kartu a dostat se hlouběji do dluhů. Nyní máte dvě karty se dvěma sadami minimálních plateb, ani platba nedělá významnou částku ve vašem celkovém dluhu.
Jediným způsobem, jak dosáhnout pokroku při používání převodů zůstatků jako nástroje pro správu dluhů, je uplatnit velkou část disciplíny na váš plán výdajů a splácení. Uspořádejte své převody zůstatků tak, že se obrátíte na kreditní kartu, do které chcete převést zůstatky, a prodiskutujte jejich postup. Ujistěte se, že se nejedná o hotovostní zálohu, protože úroková sazba je mnohem vyšší a namísto měsíčního doplňování. Zeptejte se na jakékoli poplatky spojené s touto žádostí a kdy bude zpracována.
Poskytněte jim celkovou dlužnou částku a číslo kreditní karty. S touto informací vydá kreditní karta s nižší úrokovou sazbou platbu na starou kreditní kartu za celkovou nesplacenou částku, čímž je dokončen převod zůstatku.