O que devo saber sobre transferências de saldo?

O processo de transferência do valor total devido em um cartão de crédito para outro instrumento de dívida rotativo é conhecido como transferência de saldo. Esse processo permite que os titulares de cartão aproveitem a oferta de um concorrente de uma taxa de juros mais baixa. As transferências de saldo estão disponíveis em todos os emissores de cartão de crédito e são um método comumente usado para mover vários saldos de cartão de crédito para um cartão de crédito.

Quando a dívida do cartão de crédito é transferida para um instrumento de dívida de longo prazo, como uma linha de crédito ou empréstimo pessoal, isso é chamado de consolidação da dívida. Vários cartões de crédito e outras dívidas são combinados em uma única dívida, geralmente com uma taxa de juros mais baixa e um pagamento e prazo mensal fixo.

As cobranças de juros nos cartões de crédito são calculadas usando juros compostos. Os juros são calculados mensalmente, utilizando o saldo devedor do mês anterior e multiplicando esse valor pela taxa de juros prevista no contrato do cartão de crédito. O valor dos juros é adicionado ao valor devido.

No próximo mês, os juros são calculados novamente, usando o novo saldo, que aumentou com o valor dos juros. Juros compostos significa que você está pagando juros sobre os juros. Ao mover o saldo de um cartão para outro cartão com juros mais baixos, seu pagamento mínimo mensal é menor e o valor dos juros pagos por cada período é menor.

Por exemplo, se você tiver um saldo de US $ 10.000 no cartão de crédito e pagar 10% de juros, os juros mensais adicionados ao seu cartão de crédito serão de US $ 81,90. Se a taxa de juros for de 5%, os juros serão de US $ 42,16. Durante um período de 6 meses, você economizaria US $ 252,96 em taxas de juros.

Há dois detalhes críticos dos quais você deve estar ciente com as transferências de saldo; taxas de juros introdutórias ou promocionais e gerenciamento de crédito. Aproveite o tempo para ler atentamente o novo contrato de cartão de crédito. Procure por qualquer coisa que mencione "promoção" ou "introdução". Uma taxa de juros mais baixa geralmente é uma taxa introdutória e válida por um período limitado, de 3 a 6 meses. Após esse período, a taxa de juros aumenta, verifique qual será essa taxa e compare com a sua taxa atual.

Transferências de saldo para um cartão de juros mais baixo são uma boa maneira de causar um impacto mais profundo em sua dívida, mas somente se você puder efetuar pagamentos significativos dentro do período introdutório. Para aproveitar a taxa mais baixa, todo o saldo deve ser quitado no último mês da promoção e o saldo do próximo período também foi quitado integralmente.

Se você transferir o saldo devido de um cartão de crédito para outro cartão de crédito com uma taxa de juros mais baixa, cancele o primeiro cartão. A tentação é usar esse cartão e ficar mais endividado. Agora você tem dois cartões, com dois conjuntos de pagamentos mínimos, nenhum dos quais está afetando significativamente sua dívida total.

A única maneira de avançar ao usar transferências de saldo como uma ferramenta de gerenciamento de dívidas é aplicar muita disciplina ao seu plano de gastos e pagamentos. Organize suas transferências de saldo entrando em contato com o cartão de crédito para o qual deseja transferir os saldos e discutindo o processo deles. Verifique se isso não é considerado um adiantamento em dinheiro, pois a taxa de juros é muito maior e composta diariamente, em vez de mensalmente. Pergunte sobre as taxas associadas a esta solicitação e quando será processada.

Forneça o valor total devido e o número do cartão de crédito. Com essas informações, o cartão de crédito com taxa de juros mais baixa emite um pagamento no cartão de crédito antigo pelo valor total pendente, concluindo assim uma transferência de saldo.