O que é uma taxa de dívida / renda?

O índice de dívida / renda é uma comparação simples da renda gerada em um período especificado com o valor da dívida que deve ser homenageado durante o mesmo período. Geralmente, um índice de dívida / renda é calculado por um período de um mês, fornecendo um instantâneo do que deve ser ganho para pagar obrigações mensais. Os índices de dívida / renda são úteis para determinar quanto dívida adicional pode ser assumida sem criar dificuldades financeiras.

Compreender a relação entre dívida e renda é útil de várias maneiras diferentes. Para as pessoas que tentam desenvolver um orçamento mensal viável, é importante identificar todas as obrigações atuais e que tipo de pagamento mensal é necessário para manter as dívidas em boa posição com os credores. Para os credores, obter uma imagem verdadeira da proporção de dívida com renda possibilita avaliar a capacidade de um mutuário de assumir dívidas adicionais.

Existem na verdade duas formas distintas de índice de dívida/renda. O primeiro é conhecido como Front enD ou alta dívida / razão. Essa proporção envolve comparar a receita bruta mensal com as despesas mensais de moradia. Embora não seja uma imagem total das obrigações mensais da dívida, essa abordagem demonstra se o mutuário pode continuar a pagar a moradia se uma obrigação de empréstimo adicional for adicionada à mistura.

Back end ou baixos índices de dívida / renda concentram -se em adicionar todas as despesas mensais fixas para obter as obrigações mensais totais e comparar o total com o valor da receita bruta mensal. Juntamente com as obrigações básicas da habitação, dívidas como pensão alimentícia mensal, pagamentos de seguro de saúde, pagamentos com cartão de crédito e pagamentos de pensão alimentícia também são levados em consideração. Essa abordagem para determinar o verdadeiro status financeiro do mutuário fornece uma idéia mais clara da carga total da dívida atual e fornece ao credor uma idéia melhor de quanto risco está envolvido na extensão do empréstimo.

iÉ importante observar que o cálculo de um índice de dívida / renda sempre incluirá quaisquer obrigações que apareçam em um relatório de crédito. Isso significa que empréstimos existentes e outras despesas mensais fixas estarão presentes. No entanto, as despesas variáveis ​​provavelmente não serão listadas em um relatório de crédito e, portanto, devem ser reveladas pelo mutuário.

Os credores também tendem a definir um intervalo percentual para a relação entre dívida e receita. Quando a calculadora de índice de dívida / renda indica que a relação frontal não é superior a 35% da renda bruta e a taxa de back -end não é superior à metade da renda bruta, o mutuário geralmente é considerado um bom risco. No entanto, se o índice de dívida / renda for superior a 50%, os credores poderão recusar o pedido de empréstimo.