Vad är en skuldkvot?

Skuldkvoten är en enkel jämförelse av inkomster som genereras under en viss period med skuldbeloppet som måste hedras under samma period. Vanligtvis beräknas en skuld till inkomstkvot för en månadsperiod, vilket ger en ögonblicksbild av vad som måste tjänas för att betala månatliga skyldigheter. Skuld till inkomstkvoter är till hjälp för att bestämma hur mycket extra skuld kan antas utan att skapa ekonomiska svårigheter.

Att förstå förhållandet mellan skuld och inkomst är till hjälp på flera olika sätt. För personer som försöker utveckla en genomförbar månatlig budget är det viktigt att identifiera alla nuvarande skyldigheter och vilken typ av månatlig betalning som krävs för att hålla skulderna i god status med borgenärer. För långivare är det möjligt att få en riktig bild av förhållandet mellan skuld till inkomst till inkomst till inkomst och utvärdera en låntagares förmåga att ta ytterligare skuld.

Det finns faktiskt två distinkta former av skuldkvot. Den första är känd som front enD eller hög skuld till förhållande. Detta förhållande innebär att jämföra månatliga bruttoinkomster med månatliga bostadskostnader. Även om det inte är en total bild av månatliga skuldförpliktelser, visar detta tillvägagångssätt om låntagaren kan fortsätta ha råd med bostäder om en ytterligare låneskyldighet läggs till blandningen.

back end eller låga skulder till inkomstkvoter fokuserar på att lägga till alla fasta månatliga utgifter för att komma med de totala månatliga skyldigheterna och jämföra det totala beloppet för månatlig bruttoinkomst. Tillsammans med grundläggande bostadsförpliktelser beaktas också sådana skulder som månatliga barnstöd, betalningar av sjukförsäkringar, kreditkortsbetalningar och underhållsbetalningar. Detta tillvägagångssätt för att bestämma låntagarens verkliga ekonomiska status ger en tydligare uppfattning om den totala nuvarande skuldbelastningen och ger långivaren en bättre uppfattning om hur mycket risk som är involverad i att utöka lånet.

iT är viktigt att notera att beräkning av en skuld till inkomstkvot alltid kommer att inkludera alla skyldigheter som dyker upp på en kreditrapport. Detta innebär att befintliga lån och andra fasta månatliga utgifter kommer att finnas. Variabla utgifter kommer emellertid inte att listas i en kreditrapport och måste därför avslöjas av låntagaren.

långivare tenderar också att sätta ett procentuellt intervall för förhållandet mellan skuld och inkomst. När kalkylatorn för skuld till inkomstkvot indikerar att frontend -kvoten inte är mer än 35% av bruttoinkomsten och backend -kvoten är inte mer än hälften av bruttoinkomsten, anses låntagaren vanligtvis vara en god risk. Men om skuld till inkomstkvot är högre än 50%kan långivare avvisa låneansökan.