Wat is een schuld / inkomen ratio?

De schuld / inkomstenverhouding is een eenvoudige vergelijking van de inkomsten die in een bepaalde periode zijn gegenereerd met de hoeveelheid schuld die in dezelfde periode moet worden geëerbiedigd. Gewoonlijk wordt een schuld / inkomen-verhouding berekend voor een periode van één maand, waardoor een momentopname wordt gegeven van wat moet worden verdiend om maandelijkse verplichtingen te betalen. Schulden / inkomensverhoudingen zijn nuttig om te bepalen hoeveel extra schulden kunnen worden aangegaan zonder financiële problemen te veroorzaken.

Het begrijpen van de relatie tussen schuld en inkomen is op verschillende manieren nuttig. Voor mensen die proberen een werkbaar maandelijks budget te ontwikkelen, is het belangrijk om alle huidige verplichtingen te identificeren en welk type maandelijkse betaling vereist is om de schulden bij crediteuren goed te houden. Voor geldschieters maakt het mogelijk om een ​​getrouw beeld te krijgen van de verhouding tussen schuld en inkomen, zodat het vermogen van een kredietnemer om extra schulden aan te gaan kan worden geëvalueerd.

Er zijn eigenlijk twee verschillende vormen van schuld / inkomen ratio. De eerste staat bekend als front-end of high debt to ratio. In deze verhouding wordt het maandelijkse bruto-inkomen vergeleken met de maandelijkse huisvestingskosten. Hoewel het geen totaalbeeld is van de maandelijkse schuldverplichtingen, laat deze benadering zien of de lener huisvesting kan blijven betalen als er een aanvullende leningverplichting aan de mix wordt toegevoegd.

Back-end of lage schuld / inkomensverhoudingen zijn gericht op het optellen van alle vaste maandelijkse kosten om de totale maandelijkse verplichtingen te bedenken en het totaal te vergelijken met het bedrag van het maandelijkse bruto-inkomen. Naast basiswoningsverplichtingen wordt ook rekening gehouden met schulden als maandelijkse kinderbijslag, betalingen voor ziektekostenverzekeringen, creditcardbetalingen en alimentatie. Deze benadering om de werkelijke financiële status van de kredietnemer te bepalen, geeft een duidelijker beeld van de totale huidige schuldenlast en biedt de kredietgever een beter idee van het risico dat gepaard gaat met het verlengen van de lening.

Het is belangrijk op te merken dat het berekenen van een schuld / inkomstenverhouding altijd alle verplichtingen omvat die op een kredietrapport verschijnen. Dit betekent dat bestaande leningen en andere vaste maandelijkse kosten aanwezig zullen zijn. Het is echter onwaarschijnlijk dat variabele kosten in een kredietrapport worden vermeld en dus door de kredietnemer moeten worden onthuld.

Kredietverstrekkers hebben ook de neiging om een ​​percentage te bepalen voor de relatie tussen schuld en inkomen. Wanneer de schuld / inkomen ratio calculator aangeeft dat de front-end ratio niet meer is dan 35% van het bruto inkomen en de back-end ratio niet meer is dan de helft van het bruto inkomen, wordt de kredietnemer meestal als een goed risico beschouwd. Als de schuldquote echter hoger is dan 50%, kunnen kredietverstrekkers de aanvraag voor een lening weigeren.