Cos'è un rapporto debito / reddito?

Il rapporto debito / reddito è un semplice confronto del reddito generato in un periodo specificato con l'importo del debito che deve essere onorato nello stesso periodo.Di solito, un rapporto debito / reddito viene calcolato per un periodo di un mese, fornendo un'istantanea di ciò che deve essere guadagnato per pagare gli obblighi mensili.I rapporti debito -reddito sono utili per determinare quanti debiti aggiuntivi possono essere assunti senza creare difficoltà finanziarie.

La comprensione della relazione tra debito e reddito è utile in diversi modi.Per le persone che tentano di sviluppare un budget mensile praticabile, è importante identificare tutti gli obblighi attuali e quale tipo di pagamento mensile è richiesto per mantenere i debiti in regola con i creditori.Per i finanziatori, ottenere un quadro reale del rapporto tra debito e reddito consente di valutare la capacità di un mutuatario di assumere un debito aggiuntivo.

In realtà ci sono due forme distinte di rapporto debito / reddito.Il primo è noto come front -end o ad alto debito / rapporto.Questo rapporto prevede il confronto del reddito lordo mensile con le spese abitative mensili.Sebbene non sia un quadro totale degli obblighi di debito mensili, questo approccio dimostra se il mutuatario può continuare a permettersi alloggi se viene aggiunto un obbligo di prestito aggiuntivo al mix.

Back -end o bassi rapporti di debito rispetto al reddito si concentrano sull'aggiunta di tutte le spese mensili fisse per presentare gli obblighi mensili totali e confrontare il totale con l'importo del reddito lordo mensile.Insieme agli obblighi abitativi di base, vengono presi in considerazione anche debiti come l'assistenza all'infanzia mensile, i pagamenti dell'assicurazione sanitaria, i pagamenti con carta di credito e i pagamenti degli alimenti.Questo approccio alla determinazione del vero stato finanziario del mutuatario fornisce un'idea più chiara del carico totale del debito corrente e fornisce al prestatore un'idea migliore di quanti rischi è coinvolto nell'estensione del prestito.

È importante notare che il calcolo di un rapporto debito / reddito includerà sempre tutti gli obblighi che si presentano in un rapporto di credito.Ciò significa che saranno presenti prestiti esistenti e altre spese mensili fisse.Tuttavia, è probabile che le spese variabili siano elencate in un rapporto di credito e quindi devono essere rivelate dal mutuatario.

I finanziatori tendono anche a stabilire un intervallo percentuale per la relazione tra debito e reddito.Quando il calcolatore del rapporto debito / reddito indica che il rapporto front -end non è più del 35% del reddito lordo e il rapporto di back -end non è più della metà del reddito lordo, il mutuatario è generalmente considerato un buon rischio.Tuttavia, se il rapporto debito / reddito è superiore al 50%, i finanziatori possono ridurre la domanda di prestito.