Che cos'è una stima della buona fede?
Le stime in buona fede sono documenti formali che dettagliano tutte le spese associate a una transazione e forniscono un importo stimato per ciascuna di tali spese. Documenti di questo tipo vengono abitualmente utilizzati negli affari immobiliari e talvolta vengono impiegati anche nella vendita di altri beni e servizi. In generale, una stima in buona fede implica la realizzazione di proiezioni informate della cifra prevista di ciascuna spesa elencata nel documento, con la consapevolezza che fattori imprevisti potrebbero far aumentare o diminuire tali cifre quando viene effettuato l'acquisto effettivo.
La creazione di una stima in buona fede è molto comune nella professione immobiliare. Molte giurisdizioni richiedono la preparazione di questo tipo di documento come parte dei documenti necessari per qualsiasi finanziamento immobiliare. Negli Stati Uniti, la banca, la società ipotecaria o la società finanziaria è responsabile della preparazione di questo documento, elencando tutti i costi e le commissioni abituali che potrebbero essere applicati alla specifica transazione.
Una stima in buona fede preparata per un affare immobiliare è normalmente molto dettagliata. Insieme al prezzo di acquisto, il documento elencherà anche i costi di chiusura e ogni onere o commissione associati alla maturazione degli interessi sul prestito. Gli addebiti per le ispezioni, la preparazione dei documenti, le tasse e la garanzia dell'assicurazione del titolo sono solo alcuni degli elementi pubblicitari che si trovano normalmente in qualsiasi stima di buona fede del mutuo.
Il preventivo dettagliato analizzerà anche il programma per il pagamento di ciascuna di queste commissioni. Ciò include l'indicazione di quali commissioni sono dovute al momento della chiusura e quali commissioni sono incluse nel finanziamento complessivo del mutuo. Fornire questo livello di dettaglio non solo fornisce al mutuatario una buona idea di cosa deve essere pagato quando, ma anche i costi previsti previsti per l'acquisizione della proprietà con il finanziamento.
In molte giurisdizioni che richiedono la preparazione di una stima in buona fede per una transazione immobiliare, esiste un lasso di tempo minimo in cui il prestatore deve fornire all'acquirente un documento completo. Spesso, la stima in buona fede deve essere nelle mani dell'acquirente non oltre tre giorni lavorativi dopo la ricezione della domanda formale per il prestito e l'inizio dell'elaborazione. Tuttavia, ci sono alcune aree in cui il prestatore può disporre di una settimana di calendario per preparare e consegnare il documento completato.
È importante notare che mentre il prestatore eserciterà la dovuta diligenza nella preparazione dei costi stimati in buona fede, esiste sempre la possibilità che i costi di chiusura finali siano diversi. Questo perché alcuni fattori, come le tasse, non sono sotto il diretto controllo del creditore. In caso di variazioni improvvise delle aliquote fiscali, il creditore non avrà altra scelta che adeguare le imposte a causa delle nuove procedure o leggi fiscali. Per questo motivo, gli acquirenti dovrebbero sempre ricordare che anche i costi di stima in buona fede, ben studiati e preparati, sono ancora solo una stima, non un programma definitivo di spese e commissioni.
Insieme al settore immobiliare, altre professioni a volte fanno uso di forme più informali della stima in buona fede. Non è insolito che un preventivo preparato in buona fede venga utilizzato per stimare i costi di riparazione automatica, i costi di consegna, le nuove costruzioni o le riparazioni di un certo tipo. Come per il modello immobiliare, una stima in buona fede preparata da qualsiasi fornitore o fornitore di servizi dovrebbe essere vista come un'approssimazione, non una cifra definitiva.