¿Qué es una estimación de buena fe?
Las estimaciones de buena fe son documentos formales que detallan todos los gastos asociados con una transacción y proporcionan un monto estimado para cada uno de esos gastos. Los documentos de este tipo se usan habitualmente en negocios inmobiliarios y, a veces, también se emplean en la venta de otros bienes y servicios. En general, una estimación de buena fe implica hacer proyecciones informadas de la cifra anticipada de cada gasto enumerado en el documento, con el entendimiento de que factores imprevistos podrían hacer que esas cifras aumenten o disminuyan cuando se realiza la compra real.
La creación de una estimación de buena fe es muy común dentro de la profesión de bienes raíces. Muchas jurisdicciones requieren la preparación de este tipo de documento como parte de la documentación necesaria para cualquier financiamiento inmobiliario. En los Estados Unidos, el banco, la compañía hipotecaria o la compañía financiera es responsable de preparar este documento, enumerando todos los costos y tarifas habituales que pueden aplicarse a la transacción específica.
Una estimación de buena fe preparada para un negocio inmobiliario suele ser muy detallada. Junto con el precio de compra, el documento también enumerará los costos de cierre y cada cargo o tarifa asociada con la acumulación de intereses sobre el préstamo. Los cargos por inspecciones, preparación de documentos, impuestos y la obtención del seguro de título son solo algunos de los elementos de línea que normalmente se encuentran en cualquier estimación de buena fe hipotecaria.
La estimación detallada también desglosará el cronograma para el pago de cada una de estas tarifas. Esto incluye indicar qué tarifas vencen al momento del cierre y qué tarifas se incluyen en el financiamiento general de la hipoteca. Proporcionar este nivel de detalle no solo le da al prestatario una buena idea de lo que debe pagarse, sino también los costos generales proyectados de adquirir la propiedad con financiamiento.
En muchas jurisdicciones que requieren la preparación de una estimación de buena fe para una transacción de bienes raíces, existe un plazo mínimo en el que el prestamista debe proporcionarle al comprador un documento completo. A menudo, la estimación de buena fe debe estar en manos del comprador no más de tres días hábiles después de que se reciba la solicitud formal del préstamo y comience el procesamiento. Sin embargo, hay algunas áreas donde el prestamista puede tener hasta una semana calendario para preparar y entregar el documento completo.
Es importante tener en cuenta que si bien el prestamista ejercerá la debida diligencia en la preparación de los costos estimados de buena fe, siempre existe la posibilidad de que los costos finales de cierre sean diferentes. Esto se debe a que algunos factores, como los impuestos, no están bajo el control directo del prestamista. En caso de que ocurran cambios repentinos en las tasas impositivas, el prestamista no tendrá más remedio que ajustar los impuestos debido a los nuevos procedimientos o leyes impositivas. Por esta razón, los compradores siempre deben recordar que incluso los costos estimados de buena fe bien investigados y preparados son solo una estimación, no un programa definitivo de cargos y tarifas.
Junto con la industria de bienes raíces, otras profesiones a veces utilizan formas más informales de la estimación de buena fe. No es inusual que una estimación preparada de buena fe se utilice para estimar los costos de reparación de automóviles, gastos de envío, construcción nueva o reparaciones de algún tipo. Al igual que con el modelo inmobiliario, una estimación de buena fe preparada por cualquier proveedor o proveedor de servicios debe considerarse como una aproximación, no una cifra definitiva.