Co to jest szacunek dobrej wiary?
Szacunki w dobrej wierze to formalne dokumenty, które wyszczególniają wszystkie wydatki związane z transakcją i podają szacunkową kwotę dla każdego z tych wydatków. Dokumenty tego typu są rutynowo wykorzystywane w transakcjach dotyczących nieruchomości, a czasem są również wykorzystywane przy sprzedaży innych towarów i usług. Ogólnie rzecz biorąc, szacunki dokonane w dobrej wierze polegają na dostarczeniu świadomych prognoz dotyczących przewidywanych liczb każdego wydatku wymienionego w dokumencie, przy założeniu, że nieprzewidziane czynniki mogą spowodować wzrost lub spadek tych liczb w momencie faktycznego zakupu.
Tworzenie szacunków w dobrej wierze jest bardzo powszechne w branży nieruchomości. Wiele jurysdykcji wymaga przygotowania tego rodzaju dokumentów w ramach niezbędnych formalności związanych z finansowaniem nieruchomości. W Stanach Zjednoczonych bank, firma hipoteczna lub finansowa jest odpowiedzialna za przygotowanie tego dokumentu, wymieniając wszystkie zwykłe koszty i opłaty, które mogą mieć zastosowanie do konkretnej transakcji.
Oszacowanie w dobrej wierze przygotowane dla transakcji dotyczącej nieruchomości jest zwykle bardzo szczegółowe. Wraz z ceną zakupu w dokumencie wymieniono także koszty zamknięcia oraz każdą opłatę lub opłatę związaną z naliczaniem odsetek od pożyczki. Opłaty za inspekcje, przygotowanie dokumentów, podatki i zabezpieczenie tytułu własności to tylko niektóre z pozycji, które zwykle znajdują się w szacunkach dotyczących dobrej wiary hipotecznych.
Szczegółowy kosztorys określi również harmonogram płatności każdej z tych opłat. Obejmuje to wskazanie, które opłaty są należne w momencie zamknięcia i które opłaty są powiązane z ogólnym finansowaniem hipoteki. Zapewnienie tego poziomu szczegółowości daje nie tylko pożyczkobiorcy dobry obraz tego, co należy zapłacić, ale także ogólne przewidywane koszty nabycia nieruchomości z finansowaniem.
W wielu jurysdykcjach, które wymagają sporządzenia szacunku w dobrej wierze dla transakcji dotyczącej nieruchomości, istnieje minimalny okres, w którym pożyczkodawca musi dostarczyć nabywcy kompletny dokument. Często oszacowanie w dobrej wierze musi być w rękach kupującego nie później niż trzy dni robocze po otrzymaniu formalnego wniosku o pożyczkę i rozpoczęciu przetwarzania. Istnieją jednak obszary, w których pożyczkodawca może mieć nawet tydzień kalendarzowy na przygotowanie i dostarczenie wypełnionego dokumentu.
Ważne jest, aby pamiętać, że chociaż kredytodawca dołoży należytej staranności w przygotowaniu kosztów szacunku w dobrej wierze, zawsze istnieje możliwość, że ostateczne koszty zamknięcia będą różne. Wynika to z faktu, że niektóre czynniki, takie jak podatki, nie podlegają bezpośredniej kontroli pożyczkodawcy. W przypadku nagłych zmian stawek podatkowych pożyczkodawca nie będzie miał innego wyjścia, jak tylko dostosować podatki, aby uwzględnić nowe procedury podatkowe lub przepisy. Z tego powodu nabywcy powinni zawsze pamiętać, że nawet dobrze zbadane i przygotowane w dobrej wierze szacunki kosztów są nadal jedynie szacunkiem, a nie ostatecznym harmonogramem opłat i prowizji.
Wraz z branżą nieruchomości inne zawody czasami korzystają z bardziej nieformalnych form szacunków w dobrej wierze. Nie jest niczym niezwykłym, że szacunek przygotowany w dobrej wierze jest wykorzystywany do szacowania kosztów napraw samochodowych, opłat za dostawę, nowych konstrukcji lub napraw pewnego rodzaju. Podobnie jak w przypadku modelu nieruchomości, szacunki w dobrej wierze przygotowane przez dowolnego sprzedawcę lub usługodawcę powinny być postrzegane jako przybliżone, a nie ostateczne.