負債対所得比とは何ですか？

負債と収入の比率は、指定された期間に発生した収入と、同じ期間中に履行しなければならない負債の額を単純に比較したものです。 通常、負債と収入の比率は1か月間計算され、毎月の債務を支払うために何を稼ぐ必要があるかのスナップショットが提供されます。 借金と収入の比率は、財政的な困難を生じさせることなく、どの程度追加の借金を引き受けられるかを決定するのに役立ちます。

借金と収入の関係を理解することは、いくつかの異なる方法で役立ちます。 実行可能な月額予算を作成しようとする人々にとって、債務を債権者と良好な状態に保つために、現在のすべての義務と、どのタイプの月払いが必要かを特定することが重要です。 貸し手にとって、借金と収入の比率を正確に把握することにより、借手が追加の借金を引き受ける能力を評価することができます。

実際には、負債と所得の比率には2つの異なる形式があります。 1つ目は、フロントエンドまたは高負債比率として知られています。 この比率には、毎月の総収入と毎月の住宅費の比較が含まれます。 毎月の債務の全体像ではありませんが、このアプローチは、追加のローン債務がミックスに追加された場合、借り手が住宅を購入し続けることができるかどうかを示しています。

バックエンドまたは低債務対収入の比率は、すべての固定月額費用を加算して合計月額債務を算出し、合計を月額総収入額と比較することに重点を置いています。 基本的な住宅の義務に加えて、毎月の養育費、健康保険の支払い、クレジットカードの支払い、慰謝料の支払いなどの債務も考慮されます。 借り手の真の財務状況を判断するこのアプローチは、現在の総債務負担のより明確なアイデアを提供し、貸し手はローンの延長に関連するリスクのより良いアイデアを提供します。

負債対所得比の計算には、常に信用報告書に表示される義務が含まれることに注意することが重要です。 これは、既存のローンおよびその他の固定月額費用が存在することを意味します。 ただし、変動費は信用報告書に記載される可能性は低いため、借り手が明らかにする必要があります。

貸し手はまた、負債と収入の関係に割合の範囲を設定する傾向があります。 負債と収入の比率の計算で、フロントエンド比率が総収入の35％以下であり、バックエンド比率が総収入の半分以下であることが示される場合、借り手は通常、良好なリスクと見なされます。 ただし、所得に対する負債の比率が50％を超える場合、貸し手は融資申請を拒否することがあります。