Hva er en gjeldsgrad til inntekt?

Gjeld til inntektsforhold er en enkel sammenligning av inntekt generert i en spesifikk periode med mengden gjeld som må overholdes i samme periode. Vanligvis beregnes en gjeld til inntektsforhold for en periode på en måned, og gir et øyeblikksbilde av hva som må tjenes for å betale månedlige forpliktelser. Gjeld til inntektsforhold er nyttige for å bestemme hvor mye ekstra gjeld som kan antas uten å skape økonomisk vanskeligheter.

Å forstå forholdet mellom gjeld og inntekt er nyttig på flere forskjellige måter. For personer som prøver å utvikle et brukbart månedlig budsjett, er det viktig å identifisere alle gjeldende forpliktelser og hvilken type månedlig betaling som kreves for å holde gjeldene i god stand hos kreditorene. For långivere, å få et riktig bilde av forholdet mellom gjeld og inntekt, gjør det mulig å vurdere en låntagers evne til å påta seg ytterligere gjeld.

Det er faktisk to forskjellige former for gjeld til inntekt. Den første er kjent som front-end eller høy gjeld til forhold. Dette forholdet innebærer å sammenligne månedlig bruttoinntekt med månedlige boligutgifter. Selv om det ikke er et totalbilde av månedlige gjeldsforpliktelser, viser denne tilnærmingen hvorvidt låntaker kan fortsette å ha råd til bolig hvis en ekstra låneplikt legges til blandingen.

Bakparten eller lave gjeldsinntektsforhold fokuserer på å legge til alle faste månedlige utgifter for å komme opp med de totale månedlige forpliktelsene og sammenligne totalen med mengden månedlig bruttoinntekt. Sammen med grunnleggende boligforpliktelser tas også hensyn til gjeld som månedlig barnebidrag, helseforsikringsutbetalinger, betaling med kredittkort og underholdsbidrag. Denne tilnærmingen for å bestemme den sanne økonomiske statusen til låntakeren gir en klarere ide om den totale gjeldsbelastningen og gir långiveren en bedre ide om hvor stor risiko det er med å forlenge lånet.

Det er viktig å merke seg at beregning av en gjeldsgrad-forhold alltid vil omfatte eventuelle forpliktelser som vises på en kredittrapport. Dette betyr at eksisterende lån og andre faste månedlige utgifter vil være til stede. Imidlertid er det sannsynlig at variable utgifter ikke vil bli oppført i en kredittrapport, og må derfor avsløres av låntaker.

Långivere har også en tendens til å sette et prosentvis område for forholdet mellom gjeld og inntekt. Når kalkulatoren for gjelds- og inntektsforhold indikerer at frontend-forholdet ikke er mer enn 35% av bruttoinntekten og back-end-forholdet ikke er mer enn halvparten av bruttoinntekten, anses låntakeren vanligvis som en god risiko. Imidlertid, hvis gjeldsinntekten er høyere enn 50%, kan långivere imidlertid avslå lånesøknaden.