Vad ska jag veta om balansöverföringar?
Processen att överföra det totala beloppet på ett kreditkort till ett annat roterande skuldinstrument kallas balansöverföringar. Denna process gör det möjligt för korthållare att dra fördel av en konkurrents erbjudande om en lägre räntesats. Balansöverföringar finns tillgängliga från alla kreditkortsutgivare och är en vanligt förekommande metod för att flytta flera kreditkortsaldo till ett kreditkort.
När kreditkortsskulden flyttas till ett långsiktigt skuldinstrument, till exempel en kredit eller ett personligt lån, kallas det en skuldkonsolidering. Flera kreditkort och andra skulder kombineras till en skuld, vanligtvis med en lägre ränta och en fast månadsbetalning och löptid.
Räntekostnader på kreditkort beräknas med ränta. Räntan beräknas varje månad med hjälp av det utestående beloppet från föregående månad och multiplicerar detta belopp med den räntesats som anges i kreditkortsavtalet. Räntevärdet läggs till det skyldiga beloppet.
Nästa månad beräknas räntan igen med det nya saldot, som har ökat med räntebeloppet. Sammansättningsränta innebär att du betalar ränta på räntan. Genom att flytta saldot från ett kort till ett annat kort med en lägre ränta är din månatliga minimibetalning mindre och beloppet för ränta som betalas för varje period är mindre.
Om du till exempel har en saldo på 10 000 USD på ditt kreditkort och betalar 10% ränta, är den månatliga räntan som läggs till ditt kreditkort 81,90 USD. Om räntan var 5% är räntan $ 42,16 USD. Under en sexmånadersperiod skulle du spara $ 252,96 USD i räntekostnader.
Det finns två kritiska detaljer som du måste vara medveten om vid balansöverföringar; introduktions- eller kampanjränta och kredithantering. Ta dig tid att läsa det nya kreditkortsavtalet noggrant. Leta efter allt som nämner "marknadsföring" eller "inledande." En lägre ränta är vanligtvis en introduktionsränta, och gäller under en begränsad period, från 3 till 6 månader. Efter denna period ökar räntan, kolla vad den här räntan blir och jämför med din nuvarande ränta.
Balansöverföringar till kort med lägre ränta är ett bra sätt att göra en djupare inverkan på din skuld, men bara om du kan göra betydande betalningar inom den inledande perioden. För att dra nytta av den lägre kursen måste hela saldot betalas ut under den sista månaden av kampanjen och resten för nästa period betalas också ut i sin helhet.
Om du överför saldot på ett kreditkort till ett annat kreditkort med en lägre ränta, avbryter du det första kortet. Frestelsen är att använda det kortet och komma djupare i skulder. Nu har du två kort, med två uppsättningar av minimibetalningar, och ingen betalning gör någon betydande del av din totala skuld.
Det enda sättet att komma vidare när du använder balansöverföringar som ett skuldhanteringsverktyg är att tillämpa en hel del disciplin på dina utgifter och återbetalningsplan. Ordna dina saldoöverföringar genom att kontakta det kreditkort du vill flytta saldona till och diskutera deras process. Se till att detta inte betraktas som ett kontantförskott, eftersom räntan är mycket högre och sammansatt dagligen istället för varje månad. Fråga om eventuella avgifter i samband med denna begäran och när den kommer att behandlas.
Ge dem det totala beloppet som är skyldigt och kreditkortsnumret. Med denna information utfärdar kreditkorten med lägre ränta en betalning till det gamla kreditkortet för det totala utestående beloppet och därmed fullbordar en balansöverföring.