Co powinienem wiedzieć o transferach salda?

Proces przeniesienia całkowitej kwoty należnej z karty kredytowej na inny odnawialny instrument dłużny jest znany jako przeniesienie salda. Proces ten pozwala posiadaczom kart skorzystać z oferty konkurenta o niższej stopie procentowej. Przelewy sald są dostępne od wszystkich wydawców kart kredytowych i są powszechnie stosowaną metodą przenoszenia wielu sald kart kredytowych na jedną kartę kredytową.

Przeniesienie zadłużenia z karty kredytowej na długoterminowy instrument dłużny, taki jak linia kredytowa lub pożyczka osobista, nazywa się konsolidacją zadłużenia. Wiele kart kredytowych i inne długi są łączone w jeden dług, zwykle o niższej stopie procentowej i stałej miesięcznej płatności i terminie.

Odsetki od kart kredytowych są obliczane przy użyciu odsetek składanych. Odsetki naliczane są co miesiąc, z wykorzystaniem salda zaległego z poprzedniego miesiąca i mnożąc tę ​​kwotę przez stopę procentową podaną w umowie o kartę kredytową. Wartość odsetek jest dodawana do kwoty należnej.

W następnym miesiącu odsetki są naliczane ponownie, przy użyciu nowego salda, które wzrosło wraz z kwotą odsetek. Narastające odsetki oznaczają, że płacisz odsetki od odsetek. Przenosząc saldo z jednej karty na drugą z niższymi odsetkami, miesięczna minimalna płatność jest mniejsza, a kwota odsetek płaconych za każdy okres jest mniejsza.

Na przykład, jeśli masz saldo na karcie kredytowej w wysokości 10 000 USD i płacisz 10% odsetek, miesięczne odsetki doliczane do karty kredytowej wynoszą 81,90 USD. Jeśli oprocentowanie wynosi 5%, oprocentowanie wynosi 42,16 USD. W okresie 6 miesięcy można zaoszczędzić 252,96 USD na oprocentowaniu.

Istnieją dwa kluczowe szczegóły, o których musisz wiedzieć przy przenoszeniu salda; wprowadzające lub promocyjne stopy procentowe i zarządzanie kredytami. Poświęć trochę czasu na uważne przeczytanie nowej umowy o kartę kredytową. Poszukaj czegoś, co wymienia „promocję” lub „wprowadzenie”. Niższe oprocentowanie jest zwykle stopą wprowadzającą i obowiązuje przez ograniczony okres, od 3 do 6 miesięcy. Po tym okresie stopa procentowa wzrośnie, sprawdź, jaka będzie stopa procentowa i porównaj ją z bieżącą stopą procentową.

Przelewy na kartę o niższym oprocentowaniu są dobrym sposobem na głębszy wpływ na zadłużenie, ale tylko wtedy, gdy jesteś w stanie dokonać znacznych płatności w okresie wstępnym. Aby skorzystać z niższej stawki, całe saldo musi zostać spłacone w ostatnim miesiącu promocji, a saldo na następny okres również opłacone w całości.

Jeśli przeniesiesz saldo należne z karty kredytowej na inną kartę kredytową o niższym oprocentowaniu, anuluj pierwszą kartę. Pokusa polega na użyciu tej karty i pogłębieniu długu. Teraz masz dwie karty z dwoma zestawami minimalnych płatności, żadna płatność nie wpływa znacząco na całkowite zadłużenie.

Jedynym sposobem na osiągnięcie przewagi w przypadku korzystania z przeniesień salda jako narzędzia zarządzania długiem jest zastosowanie dużej dyscypliny w planie wydatków i spłat. Zorganizuj przelewy kontaktując się z kartą kredytową, na którą chcesz przenieść salda, i omów ich proces. Upewnij się, że nie jest to zaliczka gotówkowa, ponieważ stopa procentowa jest znacznie wyższa i składana codziennie zamiast miesięcznie. Zapytaj o wszelkie opłaty związane z tym żądaniem i kiedy zostanie ono przetworzone.

Podaj im łączną należną kwotę i numer karty kredytowej. Dzięki tym informacjom karta kredytowa o niższym oprocentowaniu wydaje płatność na starą kartę kredytową za całkowitą kwotę pozostającą do spłaty, tym samym kończąc transfer salda.