Que sont les vérifications de crédit?
Les vérifications de crédit sont des vérifications des antécédents qui sont effectuées pour déterminer la solvabilité de quelqu'un. La plupart des vérifications de crédit sont effectuées par des bureaux de crédit, des organisations qui compilent des données sur les personnes et leurs antécédents de crédit, bien qu'une vérification de crédit puisse également inclure des appels à des institutions financières et à d'autres entités pour obtenir des références financières. Les vérifications de crédit sont devenues la norme pour de nombreuses personnes dans les pays développés lorsqu'elles souhaitent s'impliquer dans des transactions financières.
Une vérification de crédit comporte plusieurs éléments. Le premier est un pointage de crédit, un numéro conçu pour fournir rapidement des informations sur le demandeur. De nombreuses agences utilisent des scores FICO, plus de 600 étant considérés comme «bons» et des scores supérieurs à 700 étant «excellents». En plus du score, la vérification du crédit inclut également un rapport de crédit qui répertorie toutes les marges de crédit ouvertes et récemment fermées. et les prêts, ainsi que leur solde et leurs antécédents de paiement. Une personne ayant une hypothèque, deux cartes de crédit et un prêt étudiant, par exemple, aurait quatre éléments dans l'historique de crédit.
L’une des principales raisons pour lesquelles des vérifications de crédit doivent être effectuées consiste à déterminer si une marge de crédit doit être offerte à une personne ou non. Par exemple, chaque fois qu'une personne demande une carte de crédit, une vérification de la solvabilité est effectuée par l'organisme émetteur. Une vérification de la solvabilité peut également être effectuée lorsque quelqu'un souscrit à un compte utilitaire, tel que de l'électricité, du gaz ou un téléphone. Bien que les services ne soient pas refusés sur la base des antécédents de crédit, le service public peut demander un dépôt basé sur l'historique de crédit du demandeur.
Les propriétaires utilisent également les vérifications de la solvabilité pour recueillir des données sur les locataires potentiels. Un bon historique de crédit suggère non seulement une fiabilité financière, mais également un sens général des responsabilités. Un locataire éventuel qui paie depuis longtemps ses factures et traite de manière responsable d'autres problèmes financiers est probablement un locataire qui paiera le loyer rapidement. La responsabilité financière peut également suggérer que le locataire prendra mieux soin de la propriété, bien qu'un excellent crédit ne signifie pas nécessairement qu'un locataire ne causera pas de dégâts dans un bien locatif.
Les demandes de prêt telles que les prêts auto, les marges de crédit personnelles et les hypothèques ne sont généralement pas approuvées sans vérification de la solvabilité. L'agent de crédit déterminera le montant du prêt que le demandeur peut se permettre sur la base de la vérification de crédit, et les personnes ayant une cote de crédit faible peuvent être invitées à payer un taux d'intérêt plus élevé, car elles représentent un risque de crédit aux yeux du client. l'agent de crédit.
Comme les vérifications de solvabilité peuvent être utilisées pour obtenir des informations financières sensibles, la publication des rapports de solvabilité est restreinte afin d'empêcher les personnes non autorisées d'accéder aux détails des antécédents de crédit et des comptes financiers d'une personne. Les particuliers peuvent effectuer eux-mêmes des vérifications de crédit, et cette pratique est vivement recommandée, notamment parce qu'elle peut être utilisée pour détecter le vol d'identité sous forme de lignes de crédit qui ont été étendues sans votre autorisation. Les gens doivent également savoir que les demandes de vérification de crédit effectuées en association avec des demandes de location et de prêt apparaissent dans le rapport de crédit, et qu'un grand nombre de demandes de renseignements est généralement considéré comme une mauvaise note pour un rapport de crédit.