Wat zijn kredietcontroles?
Kredietcontroles zijn achtergrondcontroles die worden uitgevoerd om iemands kredietwaardigheid te bepalen. De meeste kredietcontroles worden uitgevoerd door kredietbureaus, organisaties die gegevens over individuen en hun kredietgeschiedenis verzamelen, hoewel een kredietcontrole ook oproepen naar financiële instellingen en andere entiteiten voor financiële referenties kan omvatten. Kredietcheques zijn voor veel mensen in de ontwikkelde wereld een gewoonte geworden als ze betrokken willen raken bij financiële transacties.
Een kredietcontrole bestaat uit verschillende componenten. De eerste is een credit score, een nummer dat is ontworpen om snel informatie over de aanvrager te krijgen. Veel bureaus gebruiken FICO-scores, waarbij scores van 600 als 'goed' worden beschouwd en scores van hoger dan 700 als 'uitstekend'. Naast de score bevat de kredietcontrole ook een kredietrapport met een lijst van open en recent gesloten kredietlijnen en leningen, samen met hun balans en betalingsgeschiedenis. Iemand met een hypotheek, twee creditcards en een studielening zou bijvoorbeeld vier items in de kredietgeschiedenis hebben.
Een van de belangrijkste redenen voor het uitvoeren van kredietcontroles is om te bepalen of iemand een kredietlimiet moet krijgen of niet. Telkens wanneer iemand een creditcard aanvraagt, wordt bijvoorbeeld een kredietcontrole uitgevoerd door de uitgevende instantie. Een kredietcontrole kan ook worden uitgevoerd wanneer iemand zich aanmeldt voor een nutsaccount, zoals elektriciteit, gas of telefoon. Hoewel services mogelijk niet worden geweigerd op basis van kredietgeschiedenis, kan het hulpprogramma om een aanbetaling vragen op basis van de kredietgeschiedenis van de aanvrager.
Kredietcontroles worden ook door verhuurders gebruikt om gegevens over potentiële huurders te verzamelen. Een goede kredietgeschiedenis suggereert niet alleen financiële betrouwbaarheid, maar ook een algemeen verantwoordelijkheidsgevoel. Een potentiële huurder met een geschiedenis van het op tijd betalen van rekeningen en het verantwoord omgaan met andere financiële zaken is waarschijnlijk een huurder die de huur tijdig betaalt. Financiële verantwoordelijkheid kan ook suggereren dat de huurder beter voor het onroerend goed zal zorgen, hoewel uitstekend krediet niet noodzakelijk betekent dat een huurder geen puinhoop in een huurobject zal maken.
Leningaanvragen zoals autoleningen, persoonlijke kredietlijnen en hypotheken worden meestal niet goedgekeurd zonder kredietcontrole. De leningsfunctionaris bepaalt het bedrag van de lening die de aanvrager zich kan veroorloven op basis van de kredietcontrole, en mensen met een lage kredietscore kunnen worden gevraagd om een hogere rente te betalen, omdat ze een kredietrisico vormen in de ogen van de lening officier.
Omdat kredietcontroles kunnen worden gebruikt om gevoelige financiële informatie op te roepen, is het vrijgeven van kredietrapporten beperkt om ervoor te zorgen dat ongeautoriseerde personen geen toegang hebben tot details over iemands kredietgeschiedenis en financiële rekeningen. Individuen kunnen zelf kredietcontroles uitvoeren, en deze praktijk wordt ten zeerste aanbevolen, niet in de laatste plaats omdat het kan worden gebruikt om identiteitsdiefstal op te sporen in de vorm van kredietlijnen die zonder uw toestemming zijn verlengd. Mensen moeten er ook rekening mee houden dat verzoeken om kredietcontroles in verband met huur- en leenaanvragen in het kredietrapport worden weergegeven en dat een groot aantal vragen over het algemeen als een slecht cijfer op een kredietrapport wordt beschouwd.