Vad är kreditcheck?
Kreditkontroller är bakgrundskontroller som utförs för att bestämma någons kreditvärdighet. De flesta kreditkontroller genomförs genom kreditbyråer, organisationer som sammanställer information om individer och deras kredithistoria, även om en kreditkontroll även kan inkludera samtal till finansinstitut och andra enheter för finansiella referenser. Kreditcheck har blivit par för kursen för många människor i den utvecklade världen när de vill engagera sig i finansiella transaktioner.
Det finns flera komponenter till en kreditkontroll. Den första är en kreditpoäng, ett nummer som är utformat för att ge en snabb information om sökanden. Många byråer använder FICO-poäng, där poäng upp till 600 betraktas som ”bra” och poäng högre än 700 är ”utmärkt.” Utöver poängen innehåller kreditkontrollen också en kreditrapport som listar alla öppna och nyligen stängda kreditlinjer. och lån, tillsammans med deras saldo- och betalningshistorik. Någon med en inteckning, två kreditkort och ett studielån, till exempel, skulle ha fyra artiklar i kredithistoriken.
En av de främsta orsakerna till att kreditkontroller ska utföras är att bestämma om någon ska erbjudas en kreditgräns eller inte. Varje gång någon ansöker om ett kreditkort, till exempel utförs en kreditkontroll av det utfärdande organet. En kreditkontroll kan också utföras när någon registrerar sig för ett nyttokonto, till exempel el, gas eller telefon. Även om tjänster kanske inte nekas på grundval av kredithistorik, kan verktyget begära en insättning baserad på den sökandes kredithistorik.
Kreditkontroller används också av hyresvärdar för att samla in uppgifter om potentiella hyresgäster. God kredithistoria antyder inte bara ekonomisk tillförlitlighet, utan en allmän känsla av ansvar. En blivande hyresgäst med en historia av att betala räkningar i tid och hantera andra ekonomiska frågor på ett ansvarsfullt sätt är förmodligen en hyresgäst som kommer att betala hyran i tid. Ekonomiskt ansvar kan också antyda att hyresgästen kommer att ta bättre hand om fastigheten, även om utmärkt kredit inte nödvändigtvis innebär att en hyresgäst inte kommer att röra i en hyresfastighet.
Låneansökningar som billån, personliga kreditlinjer och inteckningar godkänns vanligtvis inte utan kreditkontroll. Låneadministratören kommer att bestämma lånebeloppet som den sökande har råd med på grund av kreditkontrollen, och personer med låg kreditbetyg kan bli ombedda att betala en högre räntesats eftersom de utgör en kreditrisk i ögonen på låneförsäljaren.
Eftersom kreditkontroller kan användas för att visa upp känslig finansiell information är frisläppandet av kreditrapporter begränsat för att säkerställa att obehöriga personer inte kan få tillgång till information om någons kredithistorik och finansiella konton. Individer kan utföra kreditkontroller på sig själva, och denna praxis rekommenderas starkt, inte minst för att den kan användas för att upptäcka identitetsstöld i form av kreditlinjer som har utökats utan ditt tillstånd. Folk bör också vara medvetna om att förfrågningar om kreditkontroller gjorda i samband med hyres- och låneansökningar dyker upp på kreditrapporten, och ett stort antal förfrågningar ses i allmänhet som ett dåligt märke i en kreditrapport.