Was sind Kreditprüfungen?
Kreditprüfungen sind Hintergrundprüfungen, die durchgeführt werden, um die Kreditwürdigkeit einer Person zu bestimmen. Die meisten Kreditprüfungen werden über Kreditbüros, Organisationen durchgeführt, die Daten über Einzelpersonen und ihre Kreditgeschichte zusammenstellen, obwohl ein Kreditscheck auch Anrufe an Finanzinstitute und andere Unternehmen für finanzielle Referenzen enthalten kann. Die Kreditprüfungen sind für viele Menschen in der entwickelten Welt zu einem Parlament geworden, wenn sie sich an Finanztransaktionen einlassen möchten. Die erste ist eine Kreditwürdigkeit, eine Zahl, die einen kurzen Anteil von Informationen über den Antragsteller liefert. Viele Agenturen verwenden FICO -Werte, wobei die Werte über 600 als „gut“ angesehen werden und die Punkte von mehr als 700 „ausgezeichnet“ sind. Zusätzlich zur Punktzahl enthält die Kreditprüfung auch eine Kreditauskunft, in der alle offenen und kürzlich geschlossenen Kredit- und Darlehen sowie ihre Zahlungshistorie und Zahlungsgeschichten aufgelistet sind. Jemand mit einer Hypothek,Zwei Kreditkarten und ein Studentendarlehen beispielsweise haben vier Artikel in der Kreditgeschichte.
Einer der führenden Gründe für die Durchführung von Kreditprüfungen besteht darin, festzustellen, ob jemandem eine Kreditlinie angeboten werden oder nicht. Jedes Mal, wenn jemand eine Kreditkarte beantragt, wird beispielsweise eine Kreditprüfung von der ausstellenden Agentur durchgeführt. Eine Bonitätsprüfung kann auch durchgeführt werden, wenn sich jemand für ein Versorgungskonto wie Strom, Gas oder Telefon anmeldet. Während Dienstleistungen aufgrund der Kreditgeschichte möglicherweise nicht verweigert werden, kann das Versorgungsunternehmen eine Einzahlung bitten, die auf der Kreditgeschichte des Antragstellers basiert.
Kreditprüfungen werden auch von Vermietern verwendet, um Daten über potenzielle Mieter zu sammeln. Eine gute Kreditgeschichte schlägt nicht nur eine finanzielle Zuverlässigkeit, sondern auch ein allgemeines Verantwortungsbewusstsein vor. Ein potenzieller Mieter mit einer Geschichte, in der die Rechnungen rechtzeitig bezahlt und mit anderen finanziellen Angelegenheiten verantwortungsbewusst umgegangen werden könnenist wahrscheinlich ein Mieter, der die Miete rechtzeitig bezahlen wird. Die finanzielle Verantwortung kann auch darauf hindeuten, dass der Mieter die Immobilie besser betraf, obwohl ein hervorragendes Guthaben nicht unbedingt bedeutet, dass ein Mieter in einem Mietobjekt kein Chaos darstellt.
Darlehensanträge wie Autodarlehen, persönliche Kreditlinien und Hypotheken werden normalerweise nicht ohne eine Bonitätsprüfung genehmigt. Der Darlehensbeamte ermittelt den Kreditbetrag, den sich der Antragsteller auf der Grundlage der Bonitätsprüfung leisten kann, und Personen mit niedrigem Kreditwert können gebeten werden, einen höheren Zinssatz zu zahlen, da er ein Kreditrisiko in den Augen des Darlehensbeauftragten darstellt.
Da Kreditprüfungen verwendet werden können, um sensible Finanzinformationen zu erstellen, ist die Freigabe von Kreditberichten beschränkt, um sicherzustellen, dass nicht autorisierte Personen nicht auf Details über die Kreditgeschichte und die Finanzkonten einer Person zugreifen können. Einzelpersonen können Kreditprüfungen für sich selbst durchführen, und diese Praxis ist dringend empfohlen.Nicht zuletzt, weil es verwendet werden kann, um Identitätsdiebstahl in Form von Kreditlinien zu erkennen, die ohne Ihre Genehmigung erweitert wurden. Die Personen sollten sich auch bewusst sein, dass Anfragen nach Kreditkontrollen in Zusammenarbeit mit Miet- und Kreditanträgen in der Kreditauskunft angezeigt werden, und eine hohe Anzahl von Anfragen wird im Allgemeinen als schlechtes Zeichen für eine Kreditauskunft angesehen.