Was sind Bonitätsprüfungen?
Kreditprüfungen sind Hintergrundprüfungen, die durchgeführt werden, um die Kreditwürdigkeit einer Person festzustellen. Die meisten Bonitätsprüfungen werden von Kreditbüros durchgeführt, Organisationen, die Daten über Personen und deren Bonitätsverlauf zusammenstellen. Eine Bonitätsprüfung kann jedoch auch Aufrufe von Finanzinstituten und anderen Stellen nach finanziellen Hinweisen umfassen. Kreditprüfungen sind für viele Menschen in den Industrieländern zur Selbstverständlichkeit geworden, wenn sie sich auf Finanztransaktionen einlassen wollen.
Eine Bonitätsprüfung besteht aus mehreren Komponenten. Die erste ist eine Kreditbewertung, eine Zahl, die einen schnellen Überblick über den Antragsteller gibt. Viele Agenturen verwenden FICO-Bewertungen, wobei Bewertungen über 600 als „gut“ und Bewertungen über 700 als „ausgezeichnet“ gelten. Zusätzlich zur Bewertung enthält die Bonitätsprüfung auch eine Kreditauskunft, in der alle offenen und kürzlich geschlossenen Kreditlinien aufgeführt sind und Kredite, zusammen mit ihrer Bilanz und Zahlungsbilanz. Jemand mit einer Hypothek, zwei Kreditkarten und einem Studentendarlehen würde beispielsweise vier Positionen in der Bonitätshistorie haben.
Einer der Hauptgründe für die Bonitätsprüfung ist die Entscheidung, ob jemandem eine Kreditlinie angeboten werden soll oder nicht. Jedes Mal, wenn jemand eine Kreditkarte beantragt, wird beispielsweise eine Bonitätsprüfung durch die ausstellende Stelle durchgeführt. Eine Bonitätsprüfung kann auch durchgeführt werden, wenn sich jemand für ein Strom-, Gas- oder Telefonkonto anmeldet. Während Dienstleistungen möglicherweise nicht auf der Grundlage der Bonität verweigert werden, kann das Versorgungsunternehmen eine Kaution verlangen, die auf der Bonität des Antragstellers basiert.
Kreditprüfungen werden auch von Vermietern verwendet, um Daten über potenzielle Mieter zu sammeln. Eine gute Bonität spricht nicht nur für finanzielle Zuverlässigkeit, sondern auch für ein allgemeines Verantwortungsbewusstsein. Ein potenzieller Mieter, der in der Vergangenheit seine Rechnungen pünktlich bezahlt und verantwortungsbewusst mit anderen finanziellen Angelegenheiten umgegangen ist, ist wahrscheinlich ein Mieter, der die Miete pünktlich zahlt. Finanzielle Verantwortung kann auch darauf hindeuten, dass der Mieter sich besser um die Immobilie kümmert, obwohl eine hervorragende Kreditwürdigkeit nicht zwangsläufig bedeutet, dass ein Mieter in einer Mietimmobilie kein Chaos anrichtet.
Kreditanträge wie Autokredite, persönliche Kreditlinien und Hypotheken werden in der Regel nicht ohne Bonitätsprüfung genehmigt. Der Kreditsachbearbeiter bestimmt die Höhe des Kredits, den der Antragsteller auf der Grundlage der Bonitätsprüfung gewähren kann, und Personen mit geringer Bonität können aufgefordert werden, einen höheren Zinssatz zu zahlen, da sie in den Augen von ein Kreditrisiko darstellen der Kreditsachbearbeiter.
Da Kreditprüfungen zum Anzeigen vertraulicher Finanzinformationen verwendet werden können, wird die Freigabe von Kreditberichten eingeschränkt, um sicherzustellen, dass nicht autorisierte Personen nicht auf Details zum Kreditverlauf und zu den Finanzkonten von Personen zugreifen können. Einzelpersonen können Kreditprüfungen für sich selbst durchführen, und diese Vorgehensweise wird dringend empfohlen, nicht zuletzt, weil damit Identitätsdiebstahl in Form von Kreditlinien aufgedeckt werden kann, die ohne Ihre Genehmigung verlängert wurden. Menschen sollten sich auch darüber im Klaren sein, dass Anfragen nach Bonitätsprüfungen im Zusammenhang mit Miet- und Kreditanträgen in der Kreditauskunft erscheinen und eine hohe Anzahl von Anfragen im Allgemeinen als schlechte Note in einer Kreditauskunft angesehen wird.