Co jsou kontroly kreditu?
Úvěrové kontroly jsou kontroly na pozadí, které se provádějí s cílem určit něčí bonitu. Většina úvěrových kontrol je prováděna prostřednictvím úvěrových kanceláří, organizací, které shromažďují údaje o jednotlivcích a jejich úvěrové historii, ačkoli kreditní kontrola může také zahrnovat výzvy k finančním institucím a jiným subjektům. Úvěrové kontroly se staly rovnocenným kurzem pro mnoho lidí v rozvinutém světě, když se chtějí zapojit do finančních transakcí.
Kontrola kreditu má několik složek. Prvním z nich je kreditní skóre, což je číslo, které je určeno k rychlému získání informací o žadateli. Mnoho agentur používá skóre FICO, přičemž skóre vyšší než 600 je považováno za „dobré“ a skóre vyšší než 700 je „vynikající“. Kromě skóre zahrnuje kontrola kreditu také kreditní zprávu, která obsahuje seznam všech otevřených a nedávno uzavřených úvěrových linek. a půjčky, jejich bilanci a historii plateb. Například někdo s hypotékou, dvěma kreditními kartami a studentskou půjčkou by měl v úvěrové historii čtyři položky.
Jedním z hlavních důvodů, proč mají být úvěrové kontroly prováděny, je zjistit, zda by někdo měl být nabídnut úvěrovou linku či nikoli. Kdykoli někdo požádá o kreditní kartu, například vydavatelská agentura provede kontrolu kreditu. Kontrola kreditu může být také provedena, když se někdo zaregistruje k účtu služby, jako je elektřina, plyn nebo telefon. I když služby nemusí být odmítnuty na základě úvěrové historie, provozovatel může požádat o vklad na základě úvěrové historie žadatele.
Pronajímatelé také používají kontroly úvěru ke shromažďování údajů o budoucích nájemcích. Dobrá úvěrová historie naznačuje nejen finanční spolehlivost, ale i obecný smysl pro odpovědnost. Budoucí nájemce s historií splácení účtů včas a odpovědným řešením jiných finančních záležitostí je pravděpodobně nájemce, který včas zaplatí nájemné. Finanční odpovědnost může také naznačovat, že nájemce se bude o nemovitost lépe starat, ačkoli vynikající úvěr nutně neznamená, že nájemce nebude dělat nepořádek v nájemní nemovitosti.
Žádosti o půjčky, jako jsou půjčky na auta, osobní úvěrové linky a hypotéky, nejsou obvykle schváleny bez kontroly kreditu. Úvěrový úředník určí výši půjčky, kterou si žadatel může dovolit na základě kontroly úvěru, a lidé s nízkým úvěrovým skóre mohou být požádáni, aby zaplatili vyšší úrokovou sazbu, protože představují z pohledu úvěrového rizika úvěrový referent.
Protože lze pomocí kreditních kontrol získat citlivé finanční informace, je zveřejňování kreditních zpráv omezeno, aby se zajistilo, že neoprávněné osoby nebudou mít přístup k podrobnostem o něčí kreditní historii a finančních účtech. Jednotlivci mohou provádět úvěrové kontroly na sebe, a tato praxe je vysoce doporučena, v neposlední řadě proto, že může být použita k odhalení krádeží identity ve formě úvěrových linek, které byly prodlouženy bez vašeho svolení. Lidé by si také měli být vědomi toho, že žádosti o úvěrové kontroly podané v souvislosti s žádostmi o pronájem a půjčky se objevují ve zprávě o úvěru a vysoký počet dotazů se obecně považuje za špatnou známku v úvěrové zprávě.