Cosa sono i controlli di credito?

I controlli di credito sono controlli di background che vengono eseguiti per determinare l'affidabilità creditizia di qualcuno. La maggior parte dei controlli del credito sono gestiti da agenzie di credito, organizzazioni che compilano dati su persone e sulla loro storia creditizia, sebbene un controllo del credito possa includere anche chiamate a istituti finanziari e altre entità per riferimenti finanziari. I controlli del credito sono diventati la norma per molte persone nei paesi sviluppati quando vogliono essere coinvolti in transazioni finanziarie.

Esistono diversi componenti per un controllo del credito. Il primo è un punteggio di credito, un numero progettato per fornire un rapido riscontro di informazioni sul richiedente. Molte agenzie utilizzano punteggi FICO, con punteggi superiori a 600 considerati "buoni" e punteggi superiori a 700 come "eccellenti". Oltre al punteggio, il controllo del credito include anche un rapporto di credito che elenca tutte le linee di credito aperte e recentemente chiuse e prestiti, insieme alle loro storie di saldo e pagamento. Qualcuno con un mutuo, due carte di credito e un prestito studentesco, per esempio, avrebbe quattro voci nella storia del credito.

Uno dei motivi principali per i controlli del credito da eseguire è determinare se a qualcuno dovrebbe essere offerta una linea di credito o meno. Ogni volta che qualcuno richiede una carta di credito, ad esempio, un controllo del credito viene eseguito dall'agenzia emittente. Un controllo del credito può anche essere eseguito quando qualcuno registra un account di utilità, come elettricità, gas o telefono. Mentre i servizi potrebbero non essere negati sulla base della storia creditizia, l'utilità potrebbe richiedere un deposito in base alla storia creditizia del richiedente.

I controlli di credito vengono utilizzati anche dai proprietari per raccogliere dati sui potenziali inquilini. Una buona storia creditizia suggerisce non solo affidabilità finanziaria, ma un senso generale di responsabilità. Un potenziale inquilino con una storia di pagamenti puntuali e di gestione responsabile di altre questioni finanziarie è probabilmente un inquilino che pagherà l'affitto in modo tempestivo. La responsabilità finanziaria può anche suggerire che l'inquilino si prenda più cura della proprietà, anche se un credito eccellente non significa necessariamente che un inquilino non farà un casino in una proprietà in affitto.

Le domande di prestito come prestiti auto, linee di credito personali e mutui non sono generalmente approvate senza un controllo del credito. L'ufficiale del prestito determinerà l'importo del prestito che il richiedente può permettersi sulla base del controllo del credito e alle persone con un punteggio di credito basso può essere chiesto di pagare un tasso di interesse più elevato, poiché rappresentano un rischio di credito agli occhi di l'ufficiale del prestito.

Poiché i controlli del credito possono essere utilizzati per visualizzare informazioni finanziarie riservate, il rilascio di rapporti di credito è limitato per garantire che le persone non autorizzate non possano accedere ai dettagli sulla storia creditizia e sui conti finanziari di qualcuno. Gli individui possono eseguire controlli di credito su se stessi e questa pratica è altamente raccomandata, anche perché può essere utilizzata per individuare il furto di identità sotto forma di linee di credito che sono state estese senza la tua autorizzazione. Le persone dovrebbero anche essere consapevoli del fatto che le richieste di controlli del credito effettuate in associazione con le domande di noleggio e di prestito compaiono sul rapporto di credito e un numero elevato di richieste viene generalmente considerato come un segno negativo in un rapporto di credito.