Que se passe-t-il lorsqu'une banque assurée par la FDIC échoue?
Un certain nombre de choses arrivent quand une banque assurée par la FDIC fait faillite, mais la plupart des gens veulent savoir ce qu'il adviendra de leur argent et quand ils peuvent s'attendre à récupérer la valeur de leurs dépôts. La Federal Deposit Insurance Corporation dispose d'un ensemble de politiques très claires qui sont appliquées en cas de défaillance d'une des banques qu'elle assure, et l'une des principales préoccupations de la FDIC lorsqu'elle traite avec des banques en faillite est de veiller à ce que leurs clients soient le moins touchés possible. par l'échec. Si vous êtes un déposant dans une banque en faillite ou une banque qui semble sur le point de faire faillite, il est important que vous sachiez que la FDIC tente de résoudre les problèmes des déposants dans les deux jours ouvrables qui suivent une notification de défaillance.
La Federal Deposit Insurance Corporation a été créée aux États-Unis en 1934 dans le cadre d’une vaste série de réformes économiques liées à la Grande Dépression. Les banques membres affichent des pancartes indiquant que les dépôts sont assurés par la FDIC. Elles doivent verser des primes à la FDIC et enregistrer les nouveaux déposants auprès de la FDIC afin que leurs comptes soient assurés. La plupart des banques américaines sont membres de la FDIC, en partie parce que la plupart des consommateurs recherchent la protection de la FDIC pour décider s’ils souhaitent ouvrir un compte bancaire. Lorsque quelqu'un dépose de l'argent dans une banque assurée par la FDIC, la FDIC garantit le montant du dépôt, jusqu'à concurrence de 100 000 dollars US (USD) par déposant et par banque. Certains comptes de retraite sont couverts jusqu'à 250 000 USD. Tout déposant dans une banque assurée par la FDIC est couvert, quels que soient son statut de citoyen et son pays de résidence.
En cas de défaillance d'une banque assurée par la FDIC, la première étape consiste en un avis officiel de défaillance émanant d'un organisme gouvernemental qui détermine que la banque est incapable de respecter ses obligations. Une fois que la FDIC reçoit cette notification, une des deux choses peut arriver. La FDIC peut prendre le contrôle de la banque en tant que «séquestre», ou la banque peut être acquise par une autre banque, selon un processus appelé «achat et prise en charge».
Si une banque assurée par la FDIC échoue et est acquise par une autre banque, les déposants sont informés de la situation par courrier et la banque ouvre généralement ses portes le jour ouvrable suivant. Les déposants peuvent continuer à utiliser des cartes bancaires et à rédiger des chèques jusqu'à ce que la nouvelle banque émette des remplacements. Les dépôts directs seront acheminés directement vers la nouvelle banque, ce qui garantira que les versements directs attendus ne seront pas interrompus et que les clients auront la possibilité de continuer à effectuer des transactions bancaires avec la nouvelle banque ou de changer de banque.
Si une banque est mise sous séquestre par la FDIC après une faillite, les clients en sont avertis par courrier et cette dernière commence à émettre des paiements aux déposants dans les jours qui suivent. Les clients sont généralement autorisés à continuer à utiliser leurs cartes bancaires et leurs chèques pendant la période de mise sous séquestre. Si un déposant a plus de 100 000 USD en dépôt, il recevra une “réclamation contre la succession” pour le montant excédentaire. Les créances des créanciers de la banque sont réglées dans la mesure du possible après que la FDIC eut récupéré le plus d’actifs possible de la banque, bien que cela puisse prendre un certain temps après la défaillance d’une banque assurée par la FDIC.
La FDIC conclut souvent un accord avec une autre banque locale lorsqu'elle met une banque sous séquestre. La banque partenaire acceptera les dépôts directs pour le compte de ses clients et pourra proposer de prendre en charge les comptes de ces derniers si ceux-ci souhaitent ouvrir des comptes avec la banque partenaire.
Les gens doivent savoir que lorsqu'une banque est sur le point de faire faillite, il n'est pas conseillé de supprimer les dépôts. Lorsqu'un groupe de clients retirent leurs dépôts immédiatement en raison d'un phénomène connu sous le nom de gestion bancaire, la liquidité de la banque devient extrêmement instable, et la gestion bancaire peut pousser la banque à la faillite. Bien qu'il puisse être stressant de regarder une bataille bancaire, rester assis est la meilleure chose à faire pour les consommateurs. Il est également judicieux de confirmer l'exactitude de l'adresse figurant dans votre dossier auprès de la banque, car une adresse incorrecte peut gêner les communications avec la FDIC en cas de défaillance d'une banque assurée par la FDIC.