Vad händer när en FDIC-försäkrad bank misslyckas?
Ett antal saker händer när en FDIC-försäkrad bank misslyckas, men de flesta vill veta vad som kommer att hända med deras pengar, och när de kan förvänta sig att hämta värdet på sina insättningar. Federal Deposit Insurance Corporation har en mycket tydlig uppsättning policyer som följs när en av bankerna den försäkrar misslyckas, och en av FDIC: s främsta problem när hanterar misslyckade banker är att se till att bankkunder påverkas så minimalt som möjligt av misslyckandet. Om du är en insättare i en misslyckad bank eller en bank som verkar vara på väg att misslyckas, är det viktiga för dig att veta att FDIC försöker lösa insättarproblem inom två arbetsdagar efter ett felmeddelande.
Federal Deposit Insurance Corporation grundades i USA 1934, som en del av en omfattande serie ekonomiska reformer relaterade till det stora depressionen. Medlemsbanker visar plakat som indikerar att insättningar är FDIC-försäkrade, och de måste betala premier till FDIC och registrera nya insättare hos FDIC så att deras konton är försäkrade. De flesta amerikanska banker är medlemmar i FDIC, delvis eftersom de flesta konsumenter letar efter FDIC-skydd när de beslutar var de ska öppna ett bankkonto. När någon sätter in pengar i en FDIC-försäkrad bank garanterar FDIC insättningsbeloppet, upp till 100 000 US dollar (USD) per insättare per bank. Vissa pensionskonton täcks upp till 250 000 USD. Varje insättare i en FDIC-försäkrad bank täcks oavsett medborgarstatus och bosättningsland.
När en FDIC-försäkrad bank misslyckas är det första steget ett formellt meddelande om misslyckande från en myndighet som avgör att banken inte kan uppfylla sina skyldigheter. När FDIC har fått detta meddelande kan en av två saker hända. FDIC kan ta över banken som sin "mottagare" eller så kan banken förvärvas av en annan bank i en process som kallas "köp och antagande."
Om en FDIC-försäkrad bank misslyckas och förvärvas av en annan bank, meddelas insättare om situationen via post, och banken öppnar vanligtvis för verksamhet nästa arbetsdag. Insättare kan fortsätta använda bankkort och skriva checkar tills utbyten har utfärdats av den nya banken. Direkta insättningar kommer att dirigeras direkt till den nya banken, vilket säkerställer att det inte finns något avbrott i förväntade direktinsättningsbetalningar, och kunderna har möjlighet att fortsätta att banka med den nya banken eller byta bank.
Om en bank tas ut till mottagande av FDIC efter att den misslyckas, kommer kunderna att meddelas detta via post, och FDIC kommer att börja utfärda betalningar till insättarna inom några dagar. Kunder får vanligtvis fortsätta använda sina bankkort och checkar under mottagarperioden. I händelse av att en insättare har mer än $ 100.000 USD på insättning kommer han eller hon att få ett "krav mot boet" för det överskjutande beloppet. Bankens borgenärers fordringar betalas till fullo i FDIC: s förmåga efter att den har återhämtat så många av bankens tillgångar som den kan, även om det kan ta lite tid innan en FDIC-försäkrad bank misslyckas för att dessa fordringar ska betalas.
Ofta kommer FDIC att ingå ett avtal med en annan lokal bank när den tar en bank i mottagarskap. Partnerbanken kommer att acceptera direkta insättningar på uppdrag av den misslyckade bankens kunder, och den kan erbjuda att anta kundkonton, om kunder vill öppna konton i partnerbanken.
Folk bör vara medvetna om att när en bank verkar vara på väg att misslyckas, är det inte tillrådligt att ta bort insättningar. När ett gäng kunder drar ut sina insättningar på en gång i ett fenomen som kallas bankrörelse, blir bankens likviditet extremt instabil och bankrörelsen kan driva banken till misslyckande. Det kan vara nervt att se en bankkamp, men att sitta hårt är det bästa för konsumenterna att göra. Det är också en bra idé att bekräfta att din adress som är registrerad hos banken är korrekt, eftersom en dålig adress kan hindra FDIC-kommunikation om en FDIC-försäkrad bank misslyckas.