Hvad sker der, når en FDIC-forsikret bank mislykkes?
Der sker en række ting, når en FDIC-forsikret bank mislykkes, men de fleste ønsker at vide, hvad der vil ske med deres penge, og hvornår de kan forvente at hente værdien af deres indskud. Federal Deposit Insurance Corporation har et meget klart sæt af politikker, der følges, når en af de banker, den forsikrer mislykkes, og en af FDIC's primære bekymringer ved handel med mislykkede banker er at sikre, at bankkunder påvirkes så minimalt som muligt ved fiaskoen. Hvis du er en indskyder i en mislykket bank eller en bank, der ser ud til at være på randen af at svigte, er det vigtige for dig at vide, at FDIC forsøger at løse indskyderproblemer inden for to arbejdsdage efter en fejlmeddelelse.
Federal Deposit Insurance Corporation blev oprettet i De Forenede Stater i 1934 som en del af en omfattende serie af økonomiske reformer relateret til den store depression. Medlemsbanker viser plakater, der angiver, at indskud er FDIC-forsikret, og de skal betale præmier til FDIC og registrere nye indskydere hos FDIC, så deres konti er forsikret. De fleste amerikanske banker er medlemmer af FDIC, delvis fordi de fleste forbrugere leder efter FDIC-beskyttelse, når de beslutter, hvor de skal åbne en bankkonto. Når nogen deponerer penge i en FDIC-forsikret bank, garanterer FDIC indbetalingsbeløbet, op til $ 100.000 amerikanske dollars (USD) pr. Indskud pr. Bank. Visse pensionskonti er dækket op til $ 250.000 USD. Enhver indskyder i en FDIC-forsikret bank er dækket, uanset med hensyn til statsborgerskabsstatus og bopælsland.
Når en FDIC-forsikret bank mislykkes, er det første trin en formel meddelelse om fiasko fra et regeringsorgan, der bestemmer, at banken ikke er i stand til at opfylde sine forpligtelser. Når FDIC har modtaget denne meddelelse, kan en af to ting ske. FDIC kan overtage banken som sin "modtager", eller banken kan overtages af en anden bank i en proces, der kaldes "køb og antagelse."
Hvis en FDIC-forsikret bank mislykkes og erhverves af en anden bank, får indskyderne besked om situationen pr. Post, og banken åbner normalt for forretning den næste arbejdsdag. Indskyderne kan fortsætte med at bruge bankkort og skrive checks, indtil der udstedes erstatninger af den nye bank. Direkte indskud vil blive dirigeret direkte til den nye bank, hvilket sikrer, at der ikke er nogen afbrydelse i forventede direkte indbetalinger, og kunderne har mulighed for at fortsætte med at banke i den nye bank eller skifte bank.
Hvis en bank indtages i modtagelse af FDIC, når den mislykkes, vil kunderne blive underrettet om dette pr. Post, og FDIC vil begynde at udstede betalinger til indskyderne inden for få dage. Kunder har typisk tilladelse til at fortsætte med at bruge deres bankkort og kontroller i løbet af modtagelsesperioden. I tilfælde af at en indskyder har mere end $ 100.000 USD på depositum, vil han eller hun modtage et "krav mod boet" for det overskydende beløb. Bankens kreditorers krav udbetales i det fulde omfang af FDIC's evne, efter at den har inddrevet så mange af bankens aktiver, som den kan, selvom det kan tage nogen tid, efter at en FDIC-forsikret bank undlader at få disse krav betalt.
Ofte vil FDIC indgå en aftale med en anden lokal bank, når den tager en bank i modtagerskab. Partnerbanken accepterer direkte indskud på vegne af den mislykkede banks kunder, og den kan tilbyde at antage kundekonti, hvis kunder ønsker at åbne konti i partnerbanken.
Folk skal være opmærksomme på, at når en bank ser ud til at være på randen af at svigte, er det ikke tilrådeligt at fjerne indskud. Når en flok kunder trækker deres indskud på en gang i et fænomen kendt som et bankforløb, bliver bankens likviditet ekstremt ustabil, og bankforløbet kan skubbe banken til fiasko. Selvom det kan være nervepirrende at se en bankkamp, er det at sidde stramt det bedste for forbrugerne at gøre. Det er også en god ide at bekræfte, at din adresse, der er registreret i banken, er nøjagtig, da en dårlig adresse kan hindre FDIC-kommunikation i tilfælde af, at en FDIC-forsikret bank mislykkes.