Co się stanie, gdy bank ubezpieczony w FDIC zawiedzie?
Wiele rzeczy dzieje się, gdy bank ubezpieczony przez FDIC zawiedzie, ale większość ludzi chce wiedzieć, co stanie się z ich pieniędzmi i kiedy mogą oczekiwać odzyskania wartości swoich depozytów. Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów ma bardzo wyraźny zestaw polis, które są przestrzegane, gdy jeden z banków, który ubezpiecza, ponosi awarię, a jednym z głównych problemów FDIC podczas postępowania z bankami upadającymi jest upewnienie się, że wpływ na klientów banków jest jak najmniejszy przez niepowodzenie. Jeśli jesteś deponentem w upadłym banku lub banku, który wydaje się być bliski upadku, ważne jest, aby wiedzieć, że FDIC próbuje rozwiązać problemy deponentów w ciągu dwóch dni roboczych od powiadomienia o awarii.
Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów została założona w Stanach Zjednoczonych w 1934 r., Jako część szeroko zakrojonej reformy gospodarczej związanej z Wielkim Kryzysem. Banki członkowskie wyświetlają tabliczki wskazujące, że depozyty są ubezpieczone w FDIC i muszą wpłacać składki do FDIC oraz rejestrować nowych deponentów w FDIC, aby ich konta były ubezpieczone. Większość amerykańskich banków jest członkami FDIC, po części dlatego, że większość konsumentów szuka ochrony FDIC przy podejmowaniu decyzji, gdzie otworzyć konto bankowe. Gdy ktoś wpłaca pieniądze do banku ubezpieczonego przez FDIC, FDIC gwarantuje kwotę depozytu, do 100 000 USD (USD) na deponenta na bank. Niektóre konta wycofania są pokrywane do kwoty 250 000 USD. Każdy deponent w banku ubezpieczonym przez FDIC jest objęty ubezpieczeniem, niezależnie od statusu obywatelstwa i kraju zamieszkania.
Gdy bank ubezpieczony przez FDIC zawiedzie, pierwszym krokiem jest formalne powiadomienie agencji rządowej o niepowodzeniu, które stwierdza, że bank nie jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań. Gdy FDIC otrzyma to powiadomienie, może się zdarzyć jedna z dwóch rzeczy. FDIC może przejąć bank jako „odbiorcę” lub bank może zostać przejęty przez inny bank, w procesie znanym jako „zakup i przejęcie”.
Jeżeli bank ubezpieczony przez FDIC zawiedzie i zostanie przejęty przez inny bank, deponenci są powiadamiani o sytuacji pocztą, a bank zazwyczaj otwiera działalność w następnym dniu roboczym. Deponenci mogą nadal korzystać z kart bankowych i wystawiać czeki, dopóki nowy bank nie wyda zamienników. Wpłaty bezpośrednie zostaną przekierowane bezpośrednio do nowego banku, zapewniając, że nie wystąpią przerwy w oczekiwanych płatnościach z depozytów bezpośrednich, a klienci będą mieli możliwość kontynuowania korzystania z nowego banku lub zmiany banku.
Jeśli bank FDIC przejmie bank komorniczy po jego awarii, klienci zostaną o tym powiadomieni pocztą, a FDIC zacznie wypłacać deponentów w ciągu kilku dni. Klienci zazwyczaj mogą nadal korzystać z kart bankowych i czeków w okresie odbioru. W przypadku, gdy deponent ma więcej niż 100 000 USD w depozycie, otrzyma „roszczenie przeciwko spadkowi” za nadwyżkę. Roszczenia wierzycieli banku są wypłacane w pełnym zakresie zdolności FDIC po odzyskaniu przez bank jak największej liczby aktywów banku, chociaż może upłynąć trochę czasu, zanim bank ubezpieczony przez FDIC nie zdoła spłacić tych roszczeń.
Często FDIC zawrze umowę z innym bankiem lokalnym, kiedy przejmie bank w zarząd komisaryczny. Bank partnerski przyjmuje bezpośrednie depozyty w imieniu klientów banku upadłego i może zaoferować przejęcie kont klientów, jeśli klienci chcą otworzyć konta w banku partnerskim.
Ludzie powinni mieć świadomość, że gdy bank wydaje się być bliski upadku, usuwanie depozytów nie jest wskazane. Kiedy grupa klientów natychmiast wycofuje swoje depozyty w wyniku zjawiska znanego jako bank run, płynność banku staje się wyjątkowo niestabilna, a bank może popchnąć bank w niepowodzenie. Chociaż oglądanie zmagań banków może być nerwowe, najlepiej jest siedzieć spokojnie. Dobrym pomysłem jest również potwierdzenie, że adres podany w banku jest dokładny, ponieważ zły adres może utrudnić komunikację FDIC w przypadku awarii banku ubezpieczonego przez FDIC.