Cosa succede quando una banca assicurata dalla FDIC fallisce?
Molte cose accadono quando una banca assicurata dalla FDIC fallisce, ma la maggior parte delle persone vuole sapere cosa succederà ai loro soldi e quando possono aspettarsi di recuperare il valore dei loro depositi. La Federal Deposit Insurance Corporation ha una serie molto chiara di politiche che vengono seguite quando una delle banche che assicura fallisce e una delle principali preoccupazioni della FDIC quando si tratta di banche fallite è assicurarsi che i clienti delle banche siano colpiti il più minimamente possibile dal fallimento. Se sei un depositante in una banca fallita o in una banca che sembra essere sul punto di fallire, la cosa importante che devi sapere è che FDIC cerca di risolvere i problemi dei depositanti entro due giorni lavorativi dalla notifica di fallimento.
La Federal Deposit Insurance Corporation è stata fondata negli Stati Uniti nel 1934, come parte di una vasta serie di riforme economiche legate alla Grande Depressione. Le banche membri presentano cartelli che indicano che i depositi sono assicurati da FDIC e devono pagare i premi al FDIC e registrare i nuovi depositanti presso il FDIC in modo che i loro conti siano assicurati. La maggior parte delle banche americane sono membri della FDIC, in parte perché la maggior parte dei consumatori cerca protezione FDIC quando decide dove aprire un conto bancario. Quando qualcuno deposita denaro in una banca assicurata dalla FDIC, la FDIC garantisce l'importo del deposito, fino a $ 100.000 Dollari (USD) per depositante per banca. Alcuni conti di vecchiaia sono coperti fino a $ 250.000 USD. Qualsiasi depositante presso una banca assicurata dalla FDIC è coperto, indipendentemente dallo stato di cittadinanza e dal paese di residenza.
Quando una banca assicurata dalla FDIC fallisce, il primo passo è un avviso formale di fallimento da parte di un'agenzia governativa che determina che la banca non è in grado di adempiere ai propri obblighi. Una volta che FDIC riceve questo avviso, può succedere una delle due cose. La FDIC può assumere la banca come suo "destinatario", oppure la banca può essere acquisita da un'altra banca, in un processo noto come "acquisto e assunzione".
Se una banca assicurata dalla FDIC fallisce e viene acquisita da un'altra banca, i depositanti vengono informati della situazione per posta e la banca di solito si apre al giorno lavorativo successivo. I depositanti possono continuare a utilizzare carte bancarie e scrivere assegni fino a quando la nuova banca non emetterà sostituzioni. I depositi diretti verranno indirizzati direttamente alla nuova banca, assicurando che non vi siano interruzioni nei pagamenti di deposito diretto previsti e che i clienti abbiano la possibilità di continuare a effettuare operazioni bancarie con la nuova banca o di cambiare banca.
Se una banca viene assunta dalla FDIC in caso di fallimento, i clienti verranno informati per posta e la FDIC inizierà a emettere pagamenti ai depositanti entro pochi giorni. I clienti sono generalmente autorizzati a continuare a utilizzare le loro carte bancarie e assegni durante il periodo di amministrazione controllata. Nel caso in cui un depositante abbia più di $ 100.000 USD in deposito, lui o lei riceverà un "credito nei confronti della proprietà" per l'importo in eccesso. I crediti dei creditori della banca vengono pagati nella misura massima delle capacità della FDIC dopo che ha recuperato il maggior numero possibile di attività della banca, anche se potrebbe volerci un po 'di tempo dopo che una banca assicurata dalla FDIC non riesce a liquidare tali crediti.
Spesso, la FDIC stipulerà un accordo con un'altra banca locale quando prenderà una banca in amministrazione controllata. La banca partner accetterà depositi diretti per conto dei clienti della banca fallita e potrebbe offrire di assumere conti dei clienti, se i clienti desiderano aprire conti con la banca partner.
Le persone dovrebbero essere consapevoli del fatto che quando una banca sembra essere sul punto di fallire, non è consigliabile rimuovere depositi. Quando un gruppo di clienti estrae immediatamente i loro depositi in un fenomeno noto come una corsa in banca, la liquidità della banca diventa estremamente instabile e la corsa in banca può far fallire la banca. Mentre può essere snervante guardare una lotta bancaria, stare seduti è la cosa migliore da fare per i consumatori. È anche una buona idea confermare che il tuo indirizzo registrato presso la banca è accurato, poiché un indirizzo errato può ostacolare le comunicazioni FDIC nel caso in cui una banca assicurata da FDIC fallisca.